La liste de contrôle de la retraite : les étapes clés à discuter avec les clients

Lorsque les clients planifient leur retraite, de nombreux aspects doivent être pris en compte. L’un des meilleurs moyens de s’assurer que vos clients disposent des informations dont ils ont besoin est de leur offrir vos conseils avisés. En tant que conseiller financier expérimenté, vous pouvez jouer le rôle de guide et gérer les nombreux détails et complexités de la planification de la retraite, en veillant à ce que vos clients soient sur la bonne voie.

Grâce à des solutions personnalisées, les conseillers peuvent aider leurs clients à atteindre leurs buts et à passer à une retraite sûre et épanouissante. Cet article propose une liste de contrôle détaillée pour la retraite afin de rationaliser vos discussions et de vous assurer qu’aucune étape critique n’est omise. Nous examinerons des considérations pratiques telles que les objectifs d’épargne, la gestion des risques et les stratégies de prélèvement sur le revenu, le tout présenté dans un format clair et exploitable.

Principaux points à retenir de cet article :

• Les conseillers financiers jouent un rôle essentiel dans l’élaboration de plans de retraite stratégiques adaptés aux besoins individuels des clients.
• L’établissement d’objectifs de retraite clairs et l’estimation des dépenses futures contribuent à jeter des bases solides pour une planification personnalisée.
• Diversifier les sources de revenus et structurer les retraits peuvent offrir une stratégie solide pour maintenir un revenu à la retraite.
• Une approche globale de la gestion des risques, incluant une analyse des besoins en assurance et une évaluation des risques liés aux placements, est cruciale pour la sécurité de la retraite.

Le rôle du conseiller financier dans la planification de la retraite

La planification de la retraite peut être compliquée et, en tant que conseiller financier, vous jouez un rôle crucial en aidant vos clients dans ce processus :

En agissant comme guide stratégique

En tant que conseiller financier, vous aidez vos clients à comprendre les aspects clés de la planification de la retraite. Votre expertise et vos conseils permettent de s’assurer que leurs plans restent sur la bonne voie, activant ainsi chez les clients la capacité de se fixer des buts clairs et de prendre des décisions éclairées tout au long de leur retraite.

Fournir des solutions personnalisées

La situation de chaque client est unique. Vous pouvez adapter les plans de retraite aux besoins individuels, en tenant compte de facteurs tels que la tolérance et la capacité au risque, la situation financière et le style de vie souhaité. Cela permet de s’assurer que le plan correspond à leurs buts et aspirations spécifiques.

Gérer la complexité

La planification de la retraite implique de nombreux éléments : prestations gouvernementales (RPC/RRQ et SV), versements de pension, options de placement, etc. En tant que conseiller, vous simplifiez ces complexités, en décomposant les informations en termes compréhensibles et en aidant les clients à prendre des décisions éclairées en toute confiance.

Assurer le succès à long terme

Un plan de retraite n’est pas un événement ponctuel, c’est une stratégie évolutive qui doit s’adapter aux changements de la vie. En tant que conseiller financier, votre rôle s’étend au-delà de la mise en place initiale pour inclure un suivi continu, des ajustements et des conseils stratégiques. Que les clients connaissent des changements de carrière, des fluctuations du marché ou des événements inattendus dans leur vie, vous vous engagerez auprès d’eux et les aiderez à gérer ces changements afin que leurs plans de retraite restent alignés sur leurs buts à long terme.

Liste de contrôle de la retraite pour les conseillers financiers

Pour garantir un processus de planification de la retraite complet et réussi, il est utile de disposer d’un processus documenté que vous pouvez répéter et améliorer au fur et à mesure de votre apprentissage. Cette liste de contrôle de préretraite fournit un cadre pour guider vos clients à travers les considérations clés, à partir de l’établissement des buts jusqu’à la création d’un plan de revenus de retraite durable.

1. Établir des buts de retraite

Il est primordial de bien comprendre la vision de votre client en matière de retraite. En comprenant ses aspirations, vous pouvez adapter un plan qui correspond à ses besoins et priorités uniques, garantissant ainsi une retraite épanouissante.

Identifier les priorités du client

Avant d’aborder les détails, il est important de saisir la vision globale de votre client en matière de retraite en identifiant ses principales priorités. Posez-lui des questions sur :

• Les détails de la retraite : commencez par vous renseigner sur les spécificités de la période de retraite, telles que la date et la durée de la retraite.
  • Âge : Quand envisagent-ils de prendre leur retraite ?
  • Durée : Combien de temps prévoient-ils de prendre leur retraite ?
• Aspirations en matière de style de vie : Quel type de style de vie souhaitent-ils mener à la retraite ?
  • Voyages : Rêvent-ils de longs voyages à l’étranger ou préfèrent-ils explorer leur région ?
  • Loisirs : Vont-ils continuer à pratiquer des loisirs comme le golf, le jardinage ou le bénévolat ?
  • Famille : Quel est leur statut marital ? Ont-ils une famille avec laquelle ils prévoient de passer beaucoup de temps ?

Estimation des dépenses de retraite

Pour créer un budget réaliste, vous devez estimer avec précision les dépenses fixes et variables.

• Dépenses fixes : Il s’agit de coûts constants qui restent relativement stables tout au long de la retraite.
  • Logement : Il s’agit de combler le loyer, les paiements hypothécaires, les impôts fonciers et l’entretien.
  • Soins de santé : Il s’agit de tenir compte des primes d’assurance médicale, des médicaments sur ordonnance et des coûts potentiels des soins de longue durée.
  • Assurance : Il s’agit de tenir compte des coûts de l’assurance habitation/locataire, de l’assurance auto et de l’assurance vie.
• Dépenses variables : Ces coûts fluctuent en fonction des choix de vie et peuvent varier d’un mois à l’autre.
  • Loisirs : Cela inclut les activités qui procurent du plaisir et de la détente, telles que les loisirs, les divertissements et les sorties au restaurant.
  • Voyages : Cela inclut toutes les dépenses liées aux vacances et aux expériences de voyage, des vols et de l’hébergement aux activités et au transport.
  • Dépenses discrétionnaires : Cette catégorie couvre les dépenses non essentielles, telles que les cadeaux, les dons de bienfaisance et les indulgences personnelles.

Snap Projections en action

Utilisez Snap Projections pour visualiser l’impact de différents scénarios de retraite. Par exemple, vous pouvez démontrer comment le report de l’âge de la retraite ou l’ajustement des projets de voyage peuvent influencer de manière significative les besoins d’épargne à long terme. Cette approche interactive aide les clients à comprendre les compromis et à prendre des décisions éclairées concernant leurs objectifs de retraite.

2. Évaluer l’épargne et les actifs actuels

Une fois que vous avez établi les objectifs de retraite de votre client et estimé ses dépenses, il est temps d’examiner de manière exhaustive sa situation financière actuelle.

Inventaire des ressources existantes

Un plan de retraite efficace nécessite un inventaire détaillé de tous les actifs et de toutes les économies.

• Comptes de retraite
  • REER : Il s’agit de comptes à imposition différée conçus pour aider les Canadiens à épargner en vue de la retraite. Les cotisations sont déductibles d’impôt, ce qui réduit le revenu imposable l’année où elles sont versées, et la croissance des investissements dans le compte est à l’abri de l’impôt jusqu’au retrait. Lors du retrait, les fonds sont imposés en tant que revenu, souvent à un taux inférieur à la retraite.
  • CELI : Un CELI est un instrument d’épargne flexible. Contrairement aux REER, les cotisations au CELI sont versées après impôt, mais les revenus de placement (y compris les intérêts, les dividendes et les gains en capital) s’accumulent à l’abri de l’impôt. Les retraits, y compris les cotisations et les revenus gagnés, sont également libres d’impôt. Vous pouvez retirer des fonds à tout moment sans pénalité, et le montant retiré est ajouté à vos droits de cotisation l’année suivante.
  • Pensions : Les régimes à prestations définies (PD) fournissent aux retraités un revenu mensuel prédéterminé à vie, basé sur des facteurs tels que les années de service, l’historique des salaires et une formule fixe établie par l’employeur. Les régimes à cotisations définies (CD) impliquent des cotisations de l’employeur et de l’employé, les fonds étant investis dans un portefeuille d’actifs. Le revenu de retraite final dépend de la performance des investissements.
  • Autres comptes fiscalement avantageux : Les régimes de retraite parrainés par l’employeur comprennent les REER collectifs, les régimes de participation différée aux bénéfices (RPDB) et les régimes de pension agréés collectifs (RPAC). Ces régimes offrent des avantages fiscaux similaires aux REER individuels et aux CELI, souvent avec des cotisations de contrepartie de l’employeur qui peuvent considérablement améliorer l’épargne-retraite.
• Autres actifs :
  • Immobilier : Résidence principale, immeubles locatifs et autres investissements immobiliers.
  • Investissements : actions, obligations, fonds communs de placement et fonds négociés en bourse (FNB).
  • Héritages : tout actif hérité, tel que de l’encaisse, des biens ou des investissements.
  • Actifs liquides : encaisse, comptes d’épargne et autres fonds facilement accessibles.

Analyse de l’écart d’épargne

Une fois que vous avez une image complète des actifs de votre client, vous pouvez effectuer une analyse de l’écart d’épargne. Il s’agit de comparer son épargne actuelle et son revenu de retraite projeté à ses dépenses de retraite estimées.

• Calculer l’écart : déterminer la différence entre le revenu de retraite projeté du client et ses dépenses de retraite estimées. Un écart positif indique un surplus, tandis qu’un écart négatif indique un déficit.
• Discuter des ajustements : s’il existe un déficit, explorer diverses stratégies pour le combler. Il peut s’agir d’augmenter les cotisations aux comptes de retraite, d’ajuster les stratégies d’investissement pour obtenir des rendements plus élevés, d’envisager de retarder la retraite et de réduire les dépenses de retraite projetées.

Snap Projections en action

Pour obtenir une vue d’ensemble de l’évolution de l’épargne de votre client et identifier les déficits potentiels, saisissez tous ses actifs et ses économies dans Snap Projections. Le logiciel vous donnera instantanément une vision transparente de la situation financière du client, et vous pourrez modéliser des ajustements en temps réel pour voir l’impact de la fermeture de l’écart grâce à diverses recommandations automatisées.

3. Structurer les flux de revenus de retraite

Après avoir évalué la situation financière actuelle de votre client, concentrez-vous sur la compréhension de la manière dont il générera des revenus pendant sa retraite.

Diversifier les sources de revenus

Dans certaines circonstances, il peut être risqué de compter sur une seule source de revenus à la retraite. En général, la mise en place d’une stratégie de diversification des revenus permet de garantir des revenus stables et durables tout au long de la retraite.

• Prestations gouvernementales : Il s’agit d’instruments fournis par le gouvernement.
  • Régime de pensions du Canada/Régime de rentes du Québec : Le RPC/RRQ est un programme d’assurance sociale obligatoire qui fournit un revenu de retraite aux travailleurs canadiens admissibles qui ont cotisé au régime pendant leurs années de travail. Le montant de la prestation dépend des cotisations de l’individu, du nombre d’années de cotisation et de l’âge auquel il choisit de commencer à recevoir les paiements.
  • Sécurité de la vieillesse (SV) : La SV est un programme financé par le gouvernement qui fournit un revenu mensuel de base aux personnes âgées de 65 ans et plus, indépendamment de leurs antécédents professionnels. Contrairement au RPC, la PSV n’est pas basée sur les cotisations antérieures, mais sur les conditions de résidence au Canada. Le montant reçu dépend de la durée de résidence au Canada après l’âge de 18 ans et sera récupéré après certains niveaux de revenus.
• Pensions et rentes de l’employeur :
  • Pensions : Si votre client bénéficie d’un régime de retraite par l’intermédiaire de son employeur, celui-ci peut représenter une part importante de ses revenus de retraite.
  • Rentes : Les rentes sont des contrats financiers achetés auprès d’un fournisseur de rentes (tel qu’une compagnie d’assurance) qui créent un flux de revenus garanti en échange d’une somme forfaitaire ou de plusieurs paiements échelonnés au fil du temps. Elles peuvent être structurées sous forme de rentes viagères, qui fournissent des paiements pour le reste de la vie du retraité, ou de rentes à terme fixe, qui garantissent des paiements pendant un nombre d’années déterminé.
• Investissements personnels : les retraits des REER, CELI et autres comptes de placement contribueront au revenu de retraite.

Séquence des retraits

La stratégie de retrait optimale doit s’aligner sur les objectifs globaux du client, qu’il s’agisse de maximiser le revenu après impôt pour les dépenses de retraite ou de préserver le patrimoine pour sa succession. L’ordre dans lequel les fonds sont retirés des différents comptes a des implications fiscales importantes et doit être soigneusement planifié pour soutenir ces priorités.

• Différer les impôts pour maximiser les dépenses de retraite après impôt : La stratégie de retrait par défaut dans Snap Projections suit une approche fiscalement avantageuse en donnant la priorité aux sources les moins imposables en premier. Cela inclut les minimums et les montants personnels des REER/FERR/FRV, suivis des actifs non enregistrés et des CELI. Cela permet de reporter le plus longtemps possible les retraits importants des REER/FERR/FRV afin de réduire la charge fiscale globale, ce qui garantit un revenu plus élevé après impôt pendant la retraite.
• Ajuster les retraits en fonction des objectifs spécifiques du client : si la priorité du client est la préservation de la succession, l’égalisation du revenu imposable sur les années de retraite ou la réduction des récupérations potentielles de la PSV, les conseillers peuvent modéliser différentes séquences de retraits dans Snap Projections. Cela peut impliquer d’ajuster les retraits du REER/FERR plus tôt pour lisser le revenu imposable ou d’utiliser un mélange de sources imposables et non imposables pour maintenir des niveaux de revenu constants tout en minimisant les implications fiscales.
• Éviter l’épuisement précoce : créer une stratégie de retrait durable qui empêche l’épuisement prématuré de votre épargne-retraite. Cela peut impliquer de surveiller et d’ajuster les taux de retrait en fonction des conditions du marché, des événements inattendus et des performances des investissements.

Snap Projections en action

Snap Projections permet aux conseillers de comparer différentes stratégies de retrait en temps réel. Par exemple, vous pouvez modéliser l’impact de l’ordre des retraits REER vs CELI, en illustrant les implications fiscales et l’impact potentiel sur la longévité des revenus pour chaque approche. Cela aide les clients à comprendre les conséquences à long terme de leurs décisions de retrait et à choisir la stratégie la plus appropriée.

4. Gérer le risque à la retraite

La planification de la retraite ne consiste pas seulement à accumuler des richesses ; il s’agit également de protéger ces richesses et d’assurer la sécurité financière tout au long des années dorées de votre client.

Évaluer la tolérance au risque et la capacité de placement

Il est tout aussi important de comprendre la volonté d’un client à prendre des risques que d’évaluer sa capacité financière à le faire. Les conseillers doivent adapter les stratégies de placement en fonction de ces deux facteurs, en veillant à ce que les clients restent financièrement en sécurité et émotionnellement à l’aise avec leurs décisions de portefeuille.

• Préservation du capital : Certains clients donnent la priorité à la préservation de leur capital et à la minimisation du risque de pertes importantes.
• Potentiel de croissance : D’autres peuvent être plus à l’aise avec des niveaux de risque plus élevés en échange d’un potentiel de rendements de placement plus importants.

Planifier les dépenses imprévues

La retraite peut entraîner des dépenses imprévues. Il est essentiel de mettre en place un plan pour relever ces défis potentiels et prendre en compte des éléments tels que les soins de longue durée.

• Coûts des soins de santé : Les dépenses telles que les coûts des médicaments et la couverture dentaire peuvent augmenter considérablement à la retraite.
• Fonds d’urgence : avoir un plan pour les urgences ou les coûts imprévus offre une sécurité en cas d’événements inattendus, tels que la perte d’emploi, des réparations majeures à la maison ou des dépenses médicales imprévues.

Couverture d’assurance

Une couverture d’assurance appropriée aide à se protéger contre les risques imprévus. Réaliser une analyse personnalisée des besoins de la vie peut aider à déterminer si un client est surassuré ou sous-assuré.

• Assurance vie : l’assurance vie peut offrir une sécurité financière aux personnes à charge en cas de décès du client.
• Assurance soins de longue durée : Ce type d’assurance peut aider à combler les coûts des services de soins de longue durée, tels que l’aide à la vie autonome ou les soins en maison de retraite.

Les projections Snap en action

Snap Projections fournit une fonctionnalité de test de résistance qui permet aux conseillers de simuler divers scénarios, tels que des ralentissements du marché ou des dépenses de santé imprévues, afin d’évaluer la résilience des plans de retraite des clients et d’effectuer des ajustements pour réduire les risques potentiels. En testant chaque plan, vous pouvez inspirer confiance à vos clients et maintenir leur sécurité financière tout au long de leur retraite. Les conseillers peuvent également utiliser l’outil personnalisé d’analyse des besoins de vie de Snap pour aider à découvrir les lacunes en matière d’assurance vie.

5. Planification fiscale pour la retraite

Les considérations fiscales sont cruciales à toutes les étapes de la planification de la retraite.

Optimiser les stratégies fiscales

Mieux vous planifierez la fiscalité de vos clients, mieux ils vivront leur retraite et leur bien-être financier.

• Réduire au minimum les impôts sur les revenus de retraite : les conseillers peuvent envisager et modéliser de nombreuses stratégies pour optimiser les impôts payés par leurs clients. Par exemple, le partage des revenus de retraite admissibles avec un conjoint, le retrait stratégique des CELI pour éviter un revenu imposable supplémentaire et le report des prestations du RPC/de la SV peuvent contribuer à réduire l’impôt global à payer à la retraite. Le recours à des stratégies de retrait fiscalement avantageuses, comme le retrait de placements non enregistrés avant les REER/FERR, peut contribuer à optimiser le revenu après impôt.
• Tirer parti des crédits d’impôt et des déductions : utilisez les crédits d’impôt et les déductions disponibles pour réduire votre obligation fiscale. Il peut s’agir de crédits pour frais médicaux admissibles, de dons de bienfaisance et d’autres dépenses admissibles.

Prévoir les règles de disposition réputée

Soyez conscient des implications fiscales des dispositions présumées, qui peuvent survenir lorsqu’une personne décède ou quitte le Canada.

• Impact des impôts au décès : Au Canada, les impôts s’appliquent toujours au décès en raison des règles de disposition présumée. Lorsqu’une personne décède, la plupart des actifs sont considérés comme vendus à leur juste valeur marchande, ce qui peut entraîner des impôts sur les gains en capital. De plus, la valeur des REER et des FERR est généralement incluse dans le revenu imposable de la dernière année, ce qui peut entraîner une charge fiscale importante.
• Stratégies pour minimiser les droits de succession : Les stratégies de planification successorale peuvent aider à réduire le fardeau fiscal et faciliter un transfert en douceur du patrimoine aux héritiers. Les approches courantes incluent l’utilisation de fiducies pour la protection des actifs, les dons de bienfaisance pour réduire le revenu imposable, le gel successoral pour transférer la croissance future aux bénéficiaires et les retraits stratégiques de REER/FERR pour gérer le revenu imposable au fil du temps.

Snap Projections en action

Modélisez des scénarios fiscalement avantageux en temps réel pour illustrer l’impact à long terme de différentes stratégies de retrait, y compris l’enchaînement des retraits de REER et de CELI, et évaluez leurs implications fiscales. La plateforme peut également vous aider à explorer l’impact de divers crédits d’impôt, déductions ou stratégies de donation sur le revenu de retraite et les plans successoraux de votre client. En visualisant les conséquences fiscales potentielles de différentes décisions, vous pouvez aider vos clients à faire des choix éclairés qui optimisent leur situation fiscale.

6. Planification successorale et patrimoniale

Au-delà de la garantie d’une retraite confortable, il est essentiel de prendre en compte l’héritage à long terme de votre client et la manière dont il souhaite répartir ses actifs.

Discuter des buts du patrimoine

Pour élaborer un plan de patrimoine réussi, il est essentiel de comprendre ce que vos clients souhaitent pour leur héritage.

• Veiller à ce que les souhaits des clients soient respectés : Déterminez comment votre client souhaite répartir ses actifs entre les bénéficiaires. Comprendre leurs priorités, telles que subvenir aux besoins de leurs proches, soutenir des causes caritatives ou préserver les actifs familiaux.
• Examiner les documents juridiques clés : Assurez-vous que votre client dispose d’un testament, d’une procuration et de directives de soins de santé à jour. Examinez régulièrement ces documents pour vous assurer qu’ils reflètent fidèlement ses souhaits actuels.

Intégrer les dons de bienfaisance

Si les dons de bienfaisance sont une priorité pour votre client, explorez les moyens de maximiser l’impact de ses dons. Utilisez des stratégies de dons de bienfaisance fiscalement avantageuses pour minimiser la charge fiscale et augmenter le montant de ses dons.

Voici quelques stratégies de dons de bienfaisance fiscalement avantageuses que votre client peut envisager : faire don de titres cotés en bourse, cotiser à des fonds à vocation arrêtée par le donateur ou créer une fiducie résiduaire de bienfaisance.

Snap Projections en action

En utilisant Snap Projections, vous pouvez illustrer les implications financières et fiscales de diverses décisions de planification successorale en comparant différents résultats, par exemple en modélisant les effets de la répartition de l’héritage sur les bénéficiaires, en visualisant les options de dons de bienfaisance et en évaluant les obligations fiscales potentielles. En proposant des comparaisons visuelles côte à côte, vous pouvez aider vos clients à comprendre les impacts de leurs choix de planification successorale sur leurs objectifs à long terme.

7. Créer un plan d’action

Lorsque tous les aspects clés du plan de retraite de votre client ont été discutés, déplacez-vous pour traduire l’information en un plan concret.

Donnez la priorité aux étapes suivantes

Votre plan doit être réalisable et mesurable.

• Établissez des tâches réalisables : Décomposez le plan de retraite global en buts spécifiques, mesurables, réalisables, pertinents et limités dans le temps (SMART). Ces tâches réalisables fournissent une feuille de route claire à suivre pour vos clients.
• Encourager les contrôles réguliers : Prévoir des réunions de contrôle régulières pour revoir les progrès, répondre aux préoccupations et ajuster le plan si nécessaire.

Engagement du client

Un engagement constant du client est essentiel tout au long du processus de planification de la retraite pour en assurer le succès.

• Impliquer les membres de la famille : Envisager d’impliquer les membres de la famille dans le processus de planification, surtout s’ils sont bénéficiaires du patrimoine du client.
• Fournir des livrables clairs : Après chaque réunion, fournissez à vos clients un résumé clair des étapes suivantes et de tous les livrables dont ils ont besoin.

Snap Projections en action

Snap Projections propose un rapport « SnapShot » d’une page qui fournit un résumé concis et visuellement attrayant du plan de retraite de votre client. Ce rapport peut être facilement partagé avec les clients et utilisé comme point de référence lors des réunions de suivi.

Intégrez des mises à jour en temps réel lors des vérifications pour maintenir le plan dynamique et assurer la confiance du client. Au fur et à mesure que la situation de votre client change ou que ses objectifs évoluent, vous pouvez mettre à jour le plan et générer instantanément un nouveau rapport SnapShot.

Comment tirer parti de Snap Projections en tant que professionnel de la finance

La planification de la retraite est un processus complexe avec de nombreuses pièces mobiles. En tant que professionnel de la finance, vous comprenez l’importance d’une communication claire pour guider vos clients vers un avenir sûr.

Snap Projections peut être votre plateforme de planification financière ultime, vous aidant à :

• Simplifier les scénarios complexes : Représenter visuellement des concepts financiers complexes et des projections de retraite, permettant aux clients de mieux comprendre leur situation actuelle et leurs possibilités futures.
• Donner confiance : Permettre aux clients de prendre des décisions éclairées en ajustant en temps réel les stratégies de placement, les taux d’épargne et les retraits à la retraite. Leur montrer l’impact de leurs choix sur leur bien-être financier à long terme.
• Gagnez du temps et renforcez la confiance : rationalisez votre flux de travail en automatisant les calculs fastidieux et en générant instantanément des rapports complets. Concentrez-vous sur le renforcement des relations avec les clients et sur les stratégies financières personnalisées.

Simplifiez la planification de la retraite avec Snap Projections

Vous en avez assez de travailler avec des feuilles de calcul compliquées et de faire des calculs interminables tout au long de vos processus de planification de la retraite ? Il est temps d’abandonner les anciennes méthodes et de passer à Snap Projections, le logiciel sophistiqué de planification de la retraite pour vous et vos clients !

Snap Projections simplifie la planification de la retraite pour vous et vos clients. Ce logiciel puissant offre une interface conviviale pour visualiser les buts de retraite, modéliser différents scénarios et prendre des décisions éclairées en toute confiance. Donnez à vos clients les moyens de voir l’impact de leurs choix et de construire un futur financier sûr.

Les conseillers financiers peuvent commencer dès aujourd’hui un essai gratuit de 14 jours de Snap Projections, améliorer les processus de planification et voir leurs relations avec les clients s’épanouir.

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