Pourquoi avons-nous créé Monte Carlo ?
Les plans financiers reposent sur des hypothèses, mais l’avenir ne suivra pas une seule et même trajectoire.
Monte Carlo aide les conseillers à comprendre comment un plan évolue face à un éventail de résultats possibles. Non pas pour prédire l’avenir, mais pour évaluer la résilience du plan et déterminer quelles décisions peuvent être nécessaires si les choses ne se déroulent pas comme attendu.
Plus important encore, la méthode de Monte Carlo crée l’opportunité d’explorer ces décisions tant que le client dispose encore de choix. Si un plan venait à se détériorer à l’avenir, les options disponibles pour le client pourraient devenir plus limitées — et nécessiter des changements qu’il ne serait pas à l’aise d’effectuer.
En explorant dès aujourd’hui différents scénarios d’avenir, les conseillers peuvent identifier les changements proactifs que le client préférerait apporter dès maintenant plutôt que d’attendre que les circonstances l’obligent à réagir.
Cela transforme l’incertitude en une discussion pratique sur la planification :
« Que pourrait-il se passer, quels choix aurions-nous, et y a-t-il des changements que nous préférerions apporter dès maintenant, tant que nous disposons encore de plusieurs options ? »
Ce que les utilisateurs ont dit au sujet de la nécessité de la méthode de Monte Carlo
Les entretiens avec les clients ont révélé une forte demande pour la méthode de Monte Carlo, plusieurs conseillers utilisant déjà d’autres plateformes de planification ou payant pour des logiciels supplémentaires principalement parce qu’ils proposent cette fonctionnalité.
Les conseillers nous ont indiqué qu’ils souhaitaient :
- Communiquer l’incertitude : montrer aux clients qu’il n’existe pas d’avenir garanti.
- Évaluer la résilience : comprendre à quelle fréquence et à quel moment un plan peut devenir vulnérable.
- Comprendre les risques de perte : voir non seulement à quelle fréquence les plans s’avèrent insuffisants, mais aussi quelle pourrait être l’ampleur du déficit.
- Explorer les choix futurs : comprendre quels ajustements pourraient être requis si les choses ne se déroulent pas comme prévu — et si ce sont là des choix que le client serait prêt à faire.
- Identifier les opportunités proactives : explorer des changements tels qu’épargner davantage, prendre sa retraite plus tard ou modifier le niveau de risque des placements tant que le client dispose encore d’une certaine flexibilité.
- Améliorer les échanges avec les clients : utiliser des supports visuels pour rendre les probabilités, l’incertitude et les compromis plus faciles à comprendre.
Les conseillers ont systématiquement souligné que la méthode de Monte-Carlo devait venir étayer la conversation, et non transformer l’entretien avec le client en cours de statistiques.
Cas d’utilisation clés
Évaluer la résilience d’un plan
Évaluez la probabilité de réussite d’un plan dans 1 000 scénarios de marché possibles.
Identifier l’émergence du risque
Utilisez la performance sur la durée pour identifier le moment où un plan commence à se détériorer, plutôt que de vous fier uniquement au taux de réussite final.
Comprendre les risques de baisse
Observez comment le plan résiste face à un éventail de résultats de marché et comment ces résultats affectent, au fil du temps, la réalisation des buts du client, ses actifs financiers et son patrimoine.
Explorer les choix avant qu’ils ne deviennent des contraintes
Explorer à la fois les stratégies proactives que le client peut choisir dès aujourd’hui et les stratégies réactives qu’il pourrait devoir envisager plus tard si le plan ne se déroule pas comme attendu.
Testez des changements proactifs tels que :
- Épargner davantage dès maintenant
- Conserver un régime de retraite à prestations déterminées au lieu de percevoir la valeur de rachat
- Repousser la date de départ à la retraite
- Modifier le niveau de risque des placements
Testez des changements réactifs :
- Réduire les dépenses
- Utiliser le capital immobilier
- Emménager dans un logement plus petit
Cela permet aux conseillers de déterminer si les choix futurs du client sont acceptables ou s’il préférerait intégrer davantage de flexibilité dans le plan dès aujourd’hui.
Élargir la discussion sur la planification financière
La méthode de Monte-Carlo permet de mettre en évidence des décisions et des compromis qui, sans cela, resteraient invisibles jusqu’à ce que les circonstances les imposent.
Plutôt que de se contenter de surveiller un plan et de réagir lorsqu’il déraille, les conseillers peuvent aider les clients à comprendre leurs choix futurs et à décider quels changements, le cas échéant, ils souhaitent apporter de manière proactive.
Expliquer l’incertitude
Utilisez des fourchettes visuelles et des diagrammes de probabilité pour aider les clients à comprendre qu’un plan financier n’est pas une prédiction, mais un éventail de futurs possibles.
