Les conseillers financiers créent régulièrement des plans financiers pour leurs clients. Pour le faire de manière effective, ils investissent du temps et des efforts pour comprendre la situation financière de chaque client. Quels sont ses buts, sa tolérance au risque et sa capacité ? Une fois qu’ils disposent de ces informations, ils élaborent des plans financiers pour aider le client à atteindre ses buts.
Des prévisions de flux de trésorerie précises fournissent aux conseillers un cadre puissant pour visualiser les résultats potentiels et élaborer des planifications financières proactives. En comprenant la situation financière du client, les conseillers peuvent aider les clients à faire face aux complexités de la finance moderne et à atteindre leurs buts financiers.
Cet article de blog traite de l’importance des flux de trésorerie projetés dans la planification financière et de la valeur de l’utilisation d’un modèle structuré de projection des flux de trésorerie.
Principaux enseignements à tirer de cet article :
- Les projections de flux de trésorerie sont essentielles pour comprendre la santé financière actuelle d’un client et prédire les résultats potentiels.
- Les modèles de projection des flux de trésorerie activent les conseillers à présenter des informations financières complexes de manière claire et effacée.
- En intégrant l’analyse de scénarios, les conseillers peuvent aider leurs clients à identifier les risques potentiels et à prendre des décisions éclairées.
- Snap Projections offre une plateforme riche en fonctionnalités et conviviale pour créer des projections de flux de trésorerie interactives et personnalisables.
Qu’est-ce que la projection des flux de trésorerie ?
La projection des flux de trésorerie fait référence au processus d’estimation des entrées et sorties de trésorerie prévues pour un individu ou une entité sur une période donnée. Il s’agit de prévoir les revenus futurs, d’anticiper les dépenses et de déterminer le flux de trésorerie nets qui en résultera.
Projection des flux de trésorerie ou encaisse ?
Bien que les deux termes soient souvent utilisés de manière interchangeable, il existe une distinction subtile entre eux :
- Une projection des flux de trésorerie fait généralement référence à une estimation plus générale des flux de trésorerie futurs, souvent basée sur les tendances historiques et les conditions actuelles du marché.
- Une prévision de flux de trésorerie implique généralement une prédiction plus détaillée et plus spécifique des flux de trésorerie futurs, incorporant souvent des hypothèses plus complexes et divers scénarios.
Pourquoi les projections de flux de trésorerie sont-elles essentielles pour les conseillers ?
Les projections de flux de trésorerie font partie intégrante d’une planification financière globale. Elles fournissent des informations précieuses sur la situation financière actuelle d’un client en ne tenant pas seulement compte des revenus, mais en analysant également les sorties de trésorerie, ce qui aide à :
Améliorer la précision de la planification financière.
En prédisant avec précision les flux de trésorerie futurs, les conseillers peuvent élaborer des plans financiers plus réalistes et plus effectifs. Cela inclut la définition de buts réalistes en matière de retraite, la détermination de stratégies de placement appropriées et l’identification des paramètres potentiels d’amélioration.
Aligner les projections sur les objectifs des clients
Les projections des flux de trésorerie aident à aligner les plans financiers sur les objectifs spécifiques des clients, y compris une retraite anticipée, le financement de l’éducation ou l’achat d’un bien immobilier. En analysant la dynamique des flux de trésorerie, les conseillers peuvent déterminer la faisabilité de ces buts et procéder aux ajustements nécessaires.
Utiliser les projections pour l’analyse de scénarios
Grâce aux projections des flux de trésorerie, les conseillers financiers peuvent effectuer des analyses de simulation en explorant différents scénarios, tels que des baisses de marché, des changements de revenus ou des dépenses inattendues. Cela aide les clients à comprendre l’impact potentiel de divers événements sur leur situation financière et à prendre des décisions éclairées en conséquence.
Renforcer les relations avec les clients par l’engagement
Le processus d’élaboration et de révision des projections de flux de trésorerie est l’occasion d’un engagement significatif avec les clients. En discutant de leur situation financière et de leurs buts futurs, les conseillers peuvent instaurer un climat de confiance et renforcer leurs relations avec les clients.
Qu’est-ce qu’un modèle de projection des flux de trésorerie ?
Un modèle de projection des flux de trésorerie est un cadre structuré qui présente les principaux éléments d’une projection des flux de trésorerie. Il inclut des sections pour les revenus, les dépenses et le flux de trésorerie nets, ce qui permet une saisie et une analyse systématiques des données.
Principaux éléments d’un modèle de projection des flux de trésorerie
Un modèle complet de projection des flux de trésorerie doit inclure les éléments clés suivants :
- Sources de revenus : Cette section doit englober toutes les sources de revenus, y compris les revenus d’emploi, les revenus de placement (retraits de REER/FERR/CRI, dividendes, intérêts, gains en capital), les revenus locatifs, les revenus de pension (RPC/RRQ) et les prestations du gouvernement (RPC/RRQ, CRI, SV).
- Dépenses : Cette section doit inclure tous les types de dépenses, comme les coûts de la maison (paiements hypothécaires, loyer, impôts fonciers), les services publics, le transport, la nourriture, les soins de santé, l’éducation, les divertissements et les dépenses discrétionnaires.
- Flux de trésorerie nets : Il s’agit de la différence entre les entrées totales de trésorerie et les sorties totales de trésorerie. Un flux de trésorerie net positif indique un surplus, tandis qu’un flux de trésorerie net négatif indique un déficit.
- Période de prévision : Il s’agit de la période sur laquelle porte la projection des flux de trésorerie, qui peut partir de quelques mois et années jusqu’à plusieurs décennies.
Types de modèles
Différents types de modèles de projection de flux de trésorerie sont disponibles, chacun possédant ses propres avantages et inconvénients :
Feuilles de calcul de base
Des feuilles de calcul simples créées dans des programmes tels que Microsoft Excel ou Google Sheets peuvent être utilisées pour créer des projections de flux de trésorerie de base.
- Avantages :
- Aucun coût pour commencer, ce qui en fait une option facilement disponible.
- Inconvénients :
- Prennent du temps pour construire et personnaliser les projections.
- Ne permettent pas de produire des rapports adaptés aux clients.
- Limité en termes de fonctionnalités avancées et de capacités d’analyse.
- Facile de faire des hypothèses car il n’y a pas de garde-fous pour les calculs et la vérification des hypothèses.
Projections de logiciels avancés
Les logiciels de planification financière spécialisés offrent des fonctionnalités sophistiquées de projection des flux de trésorerie, incluant des formules intégrées, et des analyses de scénarios avancées.
- Avantages :
- Flux de trésorerie et saisie de données rationalisés avec des calculs automatisés.
- Fonctionnalités de rapport robustes et conviviales pour le client
- Calculs transparents et précis.
- Inconvénients :
- Peut être plus coûteux que les feuilles de calcul de base non coûteuses.
Modèle de prévision de flux de trésorerie
Un modèle de prévision des flux de trésorerie aide les conseillers à évaluer la situation financière d’un client en intégrant divers scénarios et en analysant l’impact potentiel des conditions du marché et des événements de la vie.
Dans Snap Projections, les conseillers peuvent utiliser la fonctionnalité Stress Testing pour obtenir des placements similaires, en appliquant des taux d’inflation et des rendements de placement historiques ou randomisés afin d’évaluer et d’atténuer les risques potentiels. Cette approche offre une compréhension nuancée de la façon dont différents facteurs pourraient affecter les résultats financiers d’un client, aidant les conseillers à préparer leurs clients à des changements inattendus.
Avantages :
- Offre une compréhension globale des risques potentiels et de la manière de planifier en conséquence.
- Active des conseils financiers personnalisés pour ce qui est de l’analyse et de la comparaison des scénarios.
Inconvénients :
- Requiert des entrées de données précises pour obtenir des résultats significatifs.
- Peut être requis pour l’éducation du client afin d’en assurer la compréhension.
Étapes de l’utilisation d’un modèle de projection des flux de trésorerie
Pour utiliser efficacement un modèle de projection des flux de trésorerie, suivez les étapes ci-dessous. Ces étapes vous permettront de vous assurer que vos projections sont exactes et pertinentes.
1. Rassembler les données financières
Il s’agit d’une étape cruciale qui consiste à recueillir des informations financières auprès du client et à les organiser. Ces informations incluent :
- Les états de revenus qui détaillent les revenus d’emploi, les revenus de placement et les prestations gouvernementales attendues.
- Les dépenses telles que la maison, les services publics, le transport, la nourriture, les soins de santé, l’éducation, les loisirs, le remboursement de la dette et l’épargne-éducation.
- les rendements fiscaux et les détails des placements
- Les soldes actuels des actifs et des passifs.
2. Entrer les données dans le modèle
Une fois que toutes les données sont encaissées, les données financières sont saisies dans les sections désignées du modèle de projection des flux de trésorerie choisi . L’exactitude et la rapidité de la saisie des données sont essentielles pour la fiabilité de l’analyse qui s’ensuit.
3. Adapter le modèle aux buts spécifiques du client
Le modèle doit être personnalisé en fonction des objectifs financiers propres à chaque client. Il peut s’agir d’ajuster les hypothèses relatives à la croissance future des revenus, d’intégrer des buts précis en matière de retraite ou de tenir compte d’événements de la vie planifiés, tels que les dépenses d’éducation ou l’achat d’une nouvelle maison.
4. Calculer le flux de trésorerie nets.
Le modèle doit calculer automatiquement le flux de trésorerie nets en soustrayant les dépenses totales du revenu total. Ce calcul donne une image effacée de la santé financière actuelle du client, en indiquant s’il génère un surplus ou s’il est en situation de déficit.
5. Intégrer des éléments de prévision
Il s’agit de projeter les revenus et les dépenses futurs sur la base de diverses hypothèses et des tendances du marché. Il peut s’agir de prendre en compte des facteurs tels que l’inflation, les changements de taux d’intérêt et les rendements de placement potentiels.
6. Revoir et analyser les résultats
Les projections générées doivent être revues et analysées avec soin afin d’identifier les risques et les opportunités potentiels.
Soyez sûr d’examiner les indicateurs clés tels que la valeur nette, le taux d’épargne et le ratio dettes/revenus pour évaluer la situation financière globale du client. Ces informations doivent être utilisées pour créer un plan financier complet qui décrit les mesures que le client doit prendre pour atteindre ses buts financiers.
7. Ajuster pour les scénarios
Pour bien comprendre les résultats possibles, les conseillers peuvent utiliser le modèle pour modéliser divers scénarios, comme des dépenses médicales imprévues, une perte d’emploi ou une baisse des marchés. Cela permet aux clients de comprendre l’impact potentiel de différentes différences sur leur situation financière et d’élaborer des plans d’urgence appropriés.
8. Présenter les résultats aux clients
Les résultats de l’analyse de la projection des flux de trésorerie doivent être présentés au client de manière claire et effacée. L’analyse doit être adaptée à la situation financière du client et présentée dans un format facile à comprendre.
Pensez à utiliser des supports visuels, tels que des diagrammes, des graphiques et d’autres illustrations, qui peuvent aider le client à comprendre les principaux résultats et les implications de sa situation financière actuelle. La présentation doit également inclure des recommandations pour la gestion des flux de trésorerie et la réalisation des buts financiers.
9. Actualiser régulièrement le modèle
Le modèle de projection des flux de trésorerie doit être régulièrement changé pour refléter les changements dans la situation financière du client, tels que les changements dans les revenus, les dépenses ou le portefeuille de placements. Cette révision et cet ajustement continus permettent de s’assurer que le plan financier reste pertinent et effectif au fil du temps.
Prestations de l’utilisation d’un modèle de projection des flux de trésorerie
Les modèles de projection des flux de trésorerie présentent de nombreux avantages, tant pour les conseillers financiers que pour les clients, en améliorant le processus de planification financière et les résultats globaux.
Pour les conseillers financiers :
- Efficacité accrue : Rationalise le processus de planification financière en automatisant les calculs et en réduisant la saisie manuelle des données.
- Amélioration de l’engagement des clients : Implique les clients de manière plus active dans le processus de planification financière, ce qui permet de renforcer les relations avec les clients et d’accroître leur satisfaction.
- Amélioration de la précision : Réduit le risque d’erreurs liées aux calculs manuels, ce qui permet d’obtenir des prévisions financières plus précises et plus fiables.
- Professionnalisme accru : Démontre un haut niveau de professionnalisme et d’expertise aux clients, mettant en évidence l’engagement du conseiller à fournir des conseils financiers complets et personnalisés.
- Développement des affaires : Peut être utilisé comme un outil précieux pour l’acquisition et la fidélisation des clients, en mettant en valeur les capacités du conseiller et en différenciant ses services.
Et pour leurs clients :
- Meilleure connaissance financière : Permet une compréhension effacée de leur situation financière actuelle, incluant les revenus, les dépenses et la valeur nette.
- Amélioration de la prise de décision : Permet aux clients de prendre des décisions financières éclairées en visualisant les résultats potentiels de différents choix.
- Réduction du stress financier : Aide les clients à identifier et à traiter les risques financiers potentiels et à adopter des stratégies pour atteindre leurs buts financiers avec plus de confiance. Les clients bénéficient ainsi de la tranquillité d’esprit dont ils ont besoin.
- Amélioration de la définition des paramètres des buts : Fournit un cadre pour définir des buts financiers réalistes et réalisables, tels que la planification de la retraite, l’épargne-éducation ou la réduction de la dette. Lorsque les actions financières sont directement liées à la réalisation des buts souhaités, les clients sont beaucoup plus enclins à suivre le plan.
- Amélioration de la communication avec les conseillers : Facilite une communication ouverte et effective avec leur conseiller financier, favorisant une relation solide et collaborative.
Pourquoi Snap Projections est un must pour les conseillers ?
Snap Projections offre aux conseillers financiers une série de fonctionnalités puissantes qui rationalisent le processus de planification financière et améliorent l’engagement des clients.
Principales fonctionnalités
- Projections interactives : Permet aux conseillers de créer des projections de flux de trésorerie dynamiques et interactives qui réagissent en temps réel aux changements dans les hypothèses clés, telles que les revenus, les dépenses ou les rendements des placements. Cette interactivité facilite les scénarios de type « what-if » et active les conseillers dans l’exploration de l’impact potentiel de différentes décisions financières avec leurs clients.
- Comparaisons de scénarios : Comparez instantanément jusqu’à cinq scénarios financiers sur une page avec des tableaux et des diagrammes personnalisables, aidant les clients à visualiser leurs options au fil du temps.
- Synthèses d’une page : Snap Projections génère automatiquement des synthèses d’une page, concises et faciles à comprendre, de projections financières complexes. Ces synthèses offrent une vue d’ensemble effacée des principaux résultats et recommandations, ce qui améliore la compréhension et l’engagement des clients.
- Tests de résistance : Appliquez des rendements d’inflation et de placement historiques ou randomisés aux projections de tests de résistance, en éduquant les clients sur les placements, en les préparant à l’inattendu et en leur apportant la tranquillité d’esprit.
Comment Snap Projections aide les conseillers financiers
Snap Projections garantit une planification financière simplifiée pour les conseillers financiers en automatisant les calculs, en rationalisant la saisie des données et en offrant un tableau de bord convivial, ce qui permet aux conseillers d’enregistrer des gains de temps. Elle améliore également la communication avec les clients grâce à des fonctionnalités interactives et des synthèses effacées, ce qui permet aux clients de mieux comprendre les concepts financiers complexes.
La plateforme augmente l’efficacité en automatisant les tâches chronophages, ce qui permet aux conseillers de se concentrer sur la planification stratégique et l’établissement de relations avec les clients, ce qui leur donne en fin de compte un avantage concurrentiel.
Simplifier la planification financière grâce aux projections de flux de trésorerie
Les projections de flux de trésorerie sont un outil indispensable pour les conseillers financiers. En prévoyant avec précision les revenus et les dépenses, les conseillers peuvent identifier les risques potentiels, développer des stratégies proactives et guider leurs clients vers la réalisation de leurs buts financiers.
Bien qu’il soit possible d’utiliser des feuilles de calcul de base, Snap Projections offre une solution supérieure aux conseillers financiers canadiens. Ses fonctionnalités interactives, ses modèles personnalisables et son tableau de bord convivial permettent de rationaliser le processus de planification, d’améliorer l’engagement des clients et de fournir des plans financiers percutants.
Pour savoir comment l’utilisation de Snap Projections peut faire une différence dans les projections de flux de trésorerie et améliorer l’expérience des clients, commencez votre essai gratuit dès aujourd’hui !
Questions fréquemment posées
Existe-t-il un modèle de flux de trésorerie dans Excel ?
Des modèles de flux de trésorerie sont disponibles dans Excel. Ces modèles fournissent un cadre de base pour le suivi des revenus, des dépenses et des flux de trésorerie nets. Toutefois, ils présentent des plafonds en termes de fonctionnalité, de personnalisation et de capacité à intégrer des scénarios complexes. Leur création et leur utilisation prennent généralement beaucoup de temps, et la vérification des calculs peut devenir difficile pour les conseillers.
Comment créer une projection des flux de trésorerie ?
Suivez les étapes simples ci-dessous et tirez parti d’une plateforme puissante comme Snap Projections pour créer des projections de flux de trésorerie perspicaces qui aident les clients à atteindre leurs buts financiers :
- Recueillir des informations financières auprès du client, y compris les sources de revenus, les dépenses comme les paiements de prêts, et les soldes actuels des actifs et des passifs.
- Saisir les données saisies dans le modèle de logiciel de planification choisi. Incorporer des éléments de prévision, tels que les taux d’inflation et la croissance attendue des revenus, pour projeter les flux de trésorerie futurs.
- Personnalisez le modèle pour l’aligner sur les buts financiers et la situation spécifiques du client.
- La plateforme calculera le flux de trésorerie nets en soustrayant les dépenses totales du revenu total.
- Analysez les projections, identifiez les risques et les opportunités potentiels, et élaborez des stratégies appropriées.
- Présenter les résultats au client de manière claire et concise, en utilisant des éléments visuels et une langue facile à comprendre.