Nous savons qu’à l’heure actuelle, l’inflation, les taux d’intérêt, les marchés baissiers et la baisse de la valeur des portefeuilles sont au cœur des préoccupations de presque tous les Canadiens, en particulier de ceux qui approchent de la retraite ou qui l’ont déjà prise. Il est temps d’apprendre à soumettre les plans financiers de vos clients à des tests de résistance.
Ce que les conseillers demandent
Nos utilisateurs nous ont dit qu’ils avaient besoin de plus d’outils pour faciliter ces conversations afin d’offrir à leurs clients la tranquillité d’esprit et le niveau de service dont ils ont besoin.
C’est pourquoi nous avons construit et publié une toute nouvelle fonctionnalité appelée Tests de résistance. Cette fonctionnalité est une extension qui vous permet d’appliquer à vos projections des taux d’inflation et des rendements de placement historiques ou générés aléatoirement.
Pourquoi nous avons créé les tests de résistance :
Au cours du processus d’entretien, les utilisateurs se sont accordés à dire que l’incertitude de l’environnement économique actuel était une préoccupation majeure pour les conseillers et leurs clients. L’appétit pour des outils activant des discussions ciblées sur les risques de baisse pouvant avoir un impact sur la réussite du plan financier du client était effacé. L’utilité de modéliser la variabilité des rendements et l’éventail des résultats était évidente.
Les projections soumises à des tests de résistance ne sont pas destinées à remplacer vos plans initiaux, c’est pourquoi nous recommandons toujours de commencer par vos principaux rendements attendus et d’en faire une copie pour faciliter la discussion sur les tests de résistance avec vos clients. Lorsque vous avez ce type de discussion avec vos clients sur le risque de séquence des rendements et sur l’impact qu’il peut avoir sur eux, il y a de nombreuses variables à combler. Nous devons prendre en compte les deux aspects de la question : si nous voyons des rendements négatifs pendant les années de cotisation, cela changera considérablement la valeur du portefeuille au moment de la retraite. Si les rendements sont négatifs au cours de la phase de décumulation, si nous subissons des pertes en début de marché et des gains en fin de marché, le portefeuille peut être en train de s’épuiser plus rapidement que prévu.
Il n’existe aucun moyen de savoir avec certitude comment le risque lié à la séquence des rendements pourrait influer sur les portefeuilles de retraite réels, mais nous pouvons modéliser des données aléatoires et historiques pour avoir une bonne idée des résultats potentiels.
Voir la vidéo sur les tests de résistance
Les cas d’utilisation du nouvel outil de tests de résistance, qui propose des options de rendements historiques et aléatoires, sont nombreux, mais voici les plus courants :
- Montrer un éventail de futurs rendements de marché et de taux d’inflation potentiels afin que votre client soit à l’aise et préparé à plus qu’un résultat de base. Ceci peut être combiné avec l’exécution d’un scénario soutenable pour établir un objectif de dépenses après impôts plus réaliste qui prend en compte l’impact de rendements plus bas que prévu.
- Modéliser le risque lié à la séquence des rendements pour démontrer que le moment où votre client obtient des rendements élevés ou faibles sur ses placements compte, en plus de ses rendements globaux. Par exemple, vous pouvez modéliser une période de rendements négatifs après la retraite pour montrer que la vente de placements pour financer les retraits dans un marché baissier peut avoir des impacts significatifs et négatifs sur les chances de succès du client.
- Modélisez les stratégies qui peuvent aider à minimiser ce risque, comme une encaisse ou un rééquilibrage vers une répartition d’actifs plus prudente.
- Modéliser les deux premiers cas d’utilisation mentionnés ci-dessus en utilisant leurs propres hypothèses de marché (ou celles de leur entreprise) – pensez à personnaliser les rendements attendus et l’écart-type – pour montrer l’impact potentiel sur leurs projections dans le contexte des hypothèses de leur portefeuille de placement. Ceci est particulièrement utile pour les planificateurs qui soutiennent des conseillers de type gestionnaire de portefeuille.
Qu’en disent les conseillers ?
Ce que les utilisateurs actuels des tests de résistance disent déjà :
… « Cet outil est tout à fait adapté à la situation actuelle, car les conditions économiques et de marché sont incertaines et n’ont rien à voir avec celles de l’histoire » …
… « J’adore toutes les nouvelles fonctionnalités ajoutées dans Snap. J’adore aussi toutes les sessions et les webinaires proposés par votre équipe » …
… « C’est un excellent outil pour l’éducation des clients… la possibilité d’envisager le pire scénario possible et d’apporter des changements en conséquence pour s’ajuster à la soutenabilité » …
.… « Snap donne une synthèse concise d’une page que je peux utiliser pour montrer aux clients à quoi ressemblera leur vie s’ils prennent des pages différentes. Et c’est facile à comprendre pour eux. Il est également flexible et rapide. J’ai essayé tous les autres et ils n’étaient pas aussi bons. Le nouvel outil est la meilleure ressource que nous aurions pu avoir pour discuter avec les clients de la situation actuelle du marché » …
Etapes suivantes
Vous voulez l’essayer vous-même ? Inscrivez-vous dès maintenant pour un essai gratuit de 14 jours et activez la fonctionnalité de tests de résistance. C’est aussi gratuit pendant 14 jours !
