En matière de planification financière, la clarté est essentielle. Les clients apprécient les informations concises et faciles à comprendre qui les aident à prendre des décisions éclairées sans avoir à parcourir des pages de rapports denses ou de longues présentations. C’est là qu’intervient le plan financier d’une page. Il vise à fournir des informations claires et exploitables que les clients peuvent facilement comprendre, tout en faisant gagner un temps précieux aux conseillers en simplifiant le processus de planification.
Dans cet article, nous aborderons les éléments essentiels des plans financiers d’une page et les avantages de ces plans pour les planificateurs financiers, les conseillers en investissement et leurs clients. Nous verrons également comment créer des plans financiers d’une page personnalisés à l’aide d’une plateforme de planification financière dédiée telle que Snap Projections.
Principaux enseignements de cet article
- Un plan financier d’une page offre un aperçu simplifié du plan financier d’un client, qui transforme des stratégies complexes en informations claires et exploitables.
- Le plan financier d’une page favorise la croissance de l’activité en favorisant des relations solides avec les clients et en améliorant l’efficacité.
- Les éléments clés du modèle de plan financier doivent inclure des objectifs définis, les hypothèses utilisées, les détails de la valeur nette, ainsi que des recommandations et des mesures à prendre.
- Les meilleures pratiques consistent à garder le plan simple, à utiliser des visuels, à assurer l’interactivité et à maintenir des mises à jour régulières.
- Snap Projections aide les conseillers financiers et les planificateurs à générer des résumés financiers personnalisés d’une page qui améliorent la compréhension et l’engagement des clients.
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Qu’est-ce qu’un plan financier d’une page ?
Un plan financier d’une page est un résumé condensé de la situation financière, des objectifs et des stratégies d’un client. Contrairement aux plans financiers traditionnels qui s’étendent sur des dizaines de pages, le format d’une page permet de saisir les informations les plus importantes, présentées de manière claire et facilement compréhensible. L’approche d’une page est très efficace car elle permet aux conseillers financiers, aux gestionnaires de patrimoine et aux clients d’assimiler rapidement les informations.
Le SnapShot : un rapport financier d’une page
Pourquoi les conseillers financiers devraient-ils utiliser un modèle de plan financier d’une page ?
Un plan financier traditionnel peut être accablant, ce qui rend difficile pour les clients de rester engagés et concentrés. Les plans financiers d’une page offrent plusieurs avantages aux conseillers financiers :
Améliore la compréhension du client
La plupart des clients ne veulent pas de rapports longs de 50 pages. Ils peuvent perdre leur concentration ou avoir du mal à absorber ou même à identifier les messages clés. Les gens sont occupés et ont besoin de quelque chose qu’ils peuvent facilement comprendre et saisir. Si les informations ne sont pas claires et directes, le message est perdu, ce qui rend plus difficile pour les clients de s’engager et d’agir sur les conseils.
Renforce l’engagement et l’adhésion du client
Lorsque les clients voient un aperçu complet mais simplifié de leur feuille de route financière, ils sont plus susceptibles de s’engager et de s’impliquer dans le plan. Ce sentiment d’appropriation améliore l’adhésion et aide les clients à se sentir en confiance dans leurs décisions financières.
Gain de temps et efficacité accrue
Un plan financier d’une page permet aux conseillers de gagner du temps en rationalisant le processus de planification. Grâce à une vue d’ensemble claire et concise, les conseillers peuvent éviter les longues explications et les réunions répétées, ce qui leur permet de se concentrer sur des discussions plus stratégiques. La simplicité du format d’une page permet également des mises à jour plus rapides et en temps réel du plan, ce qui se traduit par des interactions plus productives avec les clients et donne aux conseillers plus de temps pour se concentrer sur des activités de conseil à plus forte valeur ajoutée.
Favorise les relations à long terme avec les clients
Un plan financier d’une page permet une meilleure communication continue entre les conseillers financiers et leurs clients. La mise à jour régulière de ce plan permet aux conseillers de s’adapter à l’évolution des besoins, des objectifs et des événements de la vie de leurs clients, et aux clients de rester informés de leurs progrès financiers.
Favorise la croissance et l’évolutivité du cabinet
La croissance de la clientèle est mieux gérée grâce à un processus rationalisé. Les conseillers financiers qui utilisent des plans financiers d’une page sont bien équipés pour soutenir la croissance et l’évolutivité du cabinet. La rationalisation du processus de planification financière permettra en fin de compte d’accroître l’efficacité et la productivité du cabinet.
Éléments clés d’un modèle de plan financier d’une page
La fonction SnapShot de Snap Projections simplifie le processus de planification financière en fournissant un résumé concis d’une page, avec la possibilité de passer à une analyse de deux pages en ajoutant des sections supplémentaires. Les conseillers peuvent choisir parmi divers éléments pour personnaliser le rapport, les éléments suivants étant les plus couramment inclus pour obtenir un aperçu complet de la situation financière d’un client.
1. Résumé des objectifs
La première étape de la préparation d’un plan financier consiste à identifier les objectifs financiers des clients. Cette section doit se concentrer sur l’identification des objectifs financiers SMART (Spécifiques, Mesurables, Atteignables, Réalistes, Temporellement définis) à court, moyen et long terme, tels que la retraite, les études ou l’achat d’une maison.
L’objectif de cette section est de fournir un aperçu clair des objectifs financiers que le client a définis, en offrant un résumé concis pour guider le reste du processus de planification financière. Elle permet de s’assurer que le conseiller et le client sont sur la même longueur d’onde en ce qui concerne leurs priorités, en définissant une orientation claire pour atteindre les résultats souhaités.
2. Résumé des hypothèses
Le résumé des hypothèses donne un aperçu des principales hypothèses qui guident le plan financier, en garantissant clarté et transparence. Par défaut, il comprend :
- Le prénom et l’espérance de vie du client.
- Le nom et l’espérance de vie du conjoint (le cas échéant).
- Le taux d’inflation moyen.
- Le taux de rendement moyen avant la retraite.
- Le taux de rendement moyen après la retraite.
Les hypothèses incluses sont personnalisables, ce qui permet aux conseillers de les ajuster en fonction de la situation et des perspectives financières spécifiques du client. Cette section aide les clients à comprendre les variables clés qui façonnent leurs projections financières, fournissant ainsi une base solide pour le plan financier. L’ajustement de ces hypothèses garantit la pertinence du plan à mesure que les objectifs, la situation économique et d’autres facteurs des clients évoluent.
3. Résumé de la valeur nette
Le résumé de la valeur nette fournit un graphique qui visualise la valeur nette du client au cours de la période de projection, ventilée par catégorie (telles que les actifs financiers, les actifs réels et les dettes). Cela permet aux conseillers et aux clients de voir comment la situation financière du client évolue au fil du temps.
Le graphique met également en évidence la première année de la retraite, marquée par la lettre « R », ce qui permet aux clients d’identifier facilement comment leur valeur nette pourrait évoluer lors de leur transition vers la retraite. Cette représentation visuelle permet de clarifier les tendances financières à long terme et permet aux conseillers d’effectuer les ajustements nécessaires pour rester en phase avec les objectifs du client.
4. Résumé des revenus de retraite
Le Résumé des revenus de retraite fournit un tableau qui illustre les entrées de trésorerie du client par catégorie, y compris les prestations gouvernementales et le retrait des actifs financiers. Cette ventilation aide les conseillers et les clients à voir comment les différentes sources de revenus, telles que la pension, les retraits d’épargne ou d’autres sources, contribuent à la situation financière du client à mesure que la retraite avance.
Comme pour le résumé de la valeur nette, la première année de retraite est indiquée par la lettre « R » sur le graphique, ce qui permet aux clients d’identifier facilement l’évolution de la répartition de leurs revenus lors de leur transition vers la retraite. Cette représentation visuelle offre une vue d’ensemble claire des flux de trésorerie futurs et permet aux conseillers et aux clients de planifier efficacement leurs besoins en matière de revenus de retraite.
5. État des objectifs
La section Statut de l’objectif extrait de manière dynamique les résultats du module Recommandations utilisé au cours du processus de planification. Cela peut mettre en évidence des options telles que la retraite anticipée ou l’augmentation/la diminution des dépenses pour atteindre les objectifs de revenu de retraite.
Les conseillers peuvent également personnaliser cette section en ajoutant leur propre texte statique, soit à la place, soit en plus des options pré-remplies, afin de s’assurer que le rapport est adapté aux besoins spécifiques de chaque client, par exemple en laissant un patrimoine plus important aux bénéficiaires.
6. Résumé des recommandations
Le résumé des recommandations permet aux conseillers de fournir à leurs clients des recommandations personnalisées en fonction de leurs objectifs et de leur situation financière. Cette section permet aux conseillers de mettre en évidence des informations clés, telles que les résultats qui ont dépassé les attentes, ainsi que de suggérer les prochaines étapes ou stratégies à suivre.
Les conseillers peuvent saisir et mettre en forme du texte statique ou des variables de modèle, ce qui leur permet de personnaliser les recommandations et de fournir des conseils pratiques pour le parcours financier du client. L’utilisation des variables de modèle garantit que, lorsque les plans sont mis à jour, les données contenues dans le SnapShot le sont également, ce qui réduit le travail manuel du conseiller à mesure que les plans sont mis à jour.
Des sections supplémentaires pour un examen annuel/trimestriel ou un résumé exécutif du rapport complet
Pour une révision annuelle ou trimestrielle, ou un résumé exécutif du rapport complet, le SnapShot d’une page peut être étendu à un résumé de deux pages en ajoutant jusqu’à dix sections. Les sections suivantes peuvent être ajoutées pour un plan financier de deux pages :
7. Résumé de l’état de la valeur nette
Le résumé de l’état de la valeur nette fournit un instantané de la situation financière actuelle du client au début de la période de projection. Il comprend un tableau détaillé qui répertorie les actifs et les passifs du client, offrant une image claire de sa valeur nette à ce moment précis. Cette section ne présente pas de projections dans le temps, mais se concentre plutôt sur la fourniture d’une vue statique de ce que le client possède et doit au début du plan.
Contrairement au résumé de la valeur nette, qui suit l’évolution de la valeur nette au cours de la période de projection, le résumé de la déclaration de la valeur nette offre un point de départ pour comprendre la situation financière du client, qui peut ensuite servir de base aux projections et ajustements futurs.
8. Résumé de la succession
Le résumé de la succession présente un tableau qui affiche la succession après impôt du client à la fin des projections, en dollars nominaux et réels. Ce tableau permet de visualiser l’impact des actifs, des dettes, des produits d’assurance et des impôts sur la succession sur la valeur finale de la succession.
Cette section donne un aperçu détaillé des plans successoraux du client et ouvre la voie à une communication ouverte pour discuter des besoins en matière de planification successorale.
9. Flux d’actifs financiers
Le tableau des flux d’actifs financiers donne un aperçu des cotisations et des retraits annuels du client sur différents comptes, y compris les comptes non enregistrés, les CELI, les comptes enregistrés et les comptes d’épargne-retraite libre d’impôt, au cours des cinq premières années des projections. Il permet de visualiser la stratégie d’épargne et de retrait du client, en montrant comment ses actifs financiers devraient croître ou être utilisés au cours de la période immédiate de cinq ans.
Pour les clients en préretraite, le tableau présente les cotisations prévues aux comptes d’épargne, tandis que pour les clients en postretraite, il met en évidence les stratégies de retrait, y compris les FERR et les comptes non enregistrés. Il offre la possibilité de montrer les changements de stratégie, tels que les changements dans les niveaux de cotisation ou l’utilisation des actifs à mesure que le client progresse dans les différentes étapes financières.
10. Résumé des dépenses
Le résumé des dépenses fournit un tableau qui affiche les dépenses de base et supplémentaires du client sur la durée des projections. Ce graphique permet de visualiser l’évolution attendue des dépenses fixes et discrétionnaires au fil du temps. La première année de retraite est clairement indiquée par la lettre « R » sur le graphique, ce qui permet aux clients de voir facilement comment leurs dépenses évoluent au fur et à mesure qu’ils prennent leur retraite.
Cette section donne un aperçu perspicace des habitudes de dépenses du client et permet de comprendre clairement comment sa situation financière pourrait évoluer à l’avenir.
Comment Snap Projections simplifie la planification financière en une page
La création d’un plan financier d’une page nécessite de savoir clairement quelles sont les informations les plus importantes pour chaque client, afin de s’assurer qu’il reçoit un SnapShot significatif de sa situation financière. Snap Projections simplifie la création de plans financiers d’une page en :
Générant des rapports SnapShot professionnels en temps réel
Snap Projections permet aux conseillers financiers de créer des rapports SnapShot professionnels et soignés, des résumés financiers concis d’une page qui présentent efficacement le plan financier d’un client.
Ces rapports fournissent un aperçu en temps réel des principaux indicateurs financiers, permettant aux clients de saisir rapidement les informations essentielles. Mis à jour automatiquement, les rapports SnapShot reflètent les données les plus récentes du plan. Cela signifie que lorsque les plans sont mis à jour, les rapports SnapShot sont instantanément mis à jour à l’aide de variables dynamiques, ce qui fait gagner du temps au conseiller.
Aider les conseillers à gérer plusieurs scénarios financiers
La capacité à modéliser et à comparer différents scénarios financiers est essentielle pour une planification efficace. Snap Projections permet aux conseillers de simuler divers scénarios hypothétiques qui donnent un aperçu de l’impact de différentes décisions sur l’avenir financier d’un client.
Cette fonctionnalité favorise des discussions proactives sur la gestion des risques, les stratégies d’investissement et les plans d’épargne, permettant aux clients de faire des choix plus éclairés et adaptés à leur situation individuelle.
Améliorer l’engagement des clients grâce à une planification claire et visuelle
Une communication efficace est essentielle dans la planification financière, et Snap Projections excelle dans la fourniture de visuels qui rendent accessibles des données complexes.
Les graphiques et les tableaux clarifient les points clés, garantissant que les clients peuvent facilement comprendre leurs projections financières. En transformant des informations denses en formats visuels attrayants, les conseillers favorisent des interactions plus fortes avec les clients et une meilleure compréhension des options discutées.
Gagner du temps grâce aux calculs financiers automatisés
Les capacités d’automatisation de Snap Projections réduisent le temps nécessaire aux calculs manuels et permettent aux conseillers financiers de se concentrer sur la stratégie et la construction de relations plutôt que sur l’exécution de chiffres et la vérification de calculs.
Les calculs automatisés garantissent la précision et rationalisent la préparation des scénarios financiers afin que les conseillers puissent réinvestir leur temps dans des conversations constructives avec les clients. Chaque conseiller qui utilise Snap Projections gagne cinq à dix heures par plan par rapport à d’autres logiciels ou systèmes manuels traditionnels comme Excel.
Meilleures pratiques pour créer un plan financier d’une page
Bien qu’un rapport financier complet doive toujours être disponible pour les clients qui préfèrent une analyse approfondie, de nombreux clients apprécieront la simplicité d’un aperçu d’une page. Pour que ce rapport de synthèse soit aussi efficace que possible, il est important de suivre les meilleures pratiques :
Rester simple et concentré
L’essence d’un plan financier d’une page est la simplicité. En gardant les informations simples et en se concentrant sur les indicateurs et les objectifs clés, les conseillers peuvent s’assurer que les clients ne sont pas submergés. Mettre en évidence uniquement les informations essentielles permet une compréhension rapide et facilite la prise de décision.
Utiliser des éléments visuels pour améliorer la compréhension
L’intégration d’éléments visuels peut grandement améliorer la compréhension d’un client de son plan financier. L’utilisation de graphiques et de tableaux rend le document plus attrayant et permet aux clients de saisir rapidement des idées complexes. Les aides visuelles peuvent communiquer efficacement les tendances des revenus, des dépenses et de la croissance des investissements au fil du temps.
Rendez-le interactif et personnalisable
Un plan financier efficace d’une page est adapté aux besoins spécifiques de chaque client. Privilégiez l’interactivité dans vos plans pour permettre aux clients d’explorer différents scénarios ou d’ajuster des variables en temps réel. Les éléments personnalisables favorisent l’engagement et permettent à vos clients de se sentir impliqués dans leurs décisions financières.
Assurez-vous qu’il est possible d’agir
Les plans financiers d’une page ne doivent pas être simplement un autre document à examiner ; ils doivent être des feuilles de route concrètes vers la réussite financière. Fournissez des recommandations claires et indiquez les prochaines étapes à suivre, et assurez-vous que vos clients comprennent les mesures à prendre pour atteindre leurs objectifs financiers.
Révision et mise à jour régulières
La planification financière est un processus continu qui nécessite des révisions régulières pour s’assurer qu’elle reflète les circonstances et les objectifs actuels afin de rester efficace dans le temps. Encouragez vos clients à revoir périodiquement leur plan financier d’une page et demandez-leur de le mettre à jour si nécessaire pour tenir compte des changements dans leur vie ou de leurs objectifs financiers.
Mettre l’accent sur la croissance grâce à un modèle de plan financier d’une page
Un plan financier d’une page est une solution efficace pour les conseillers financiers qui souhaitent communiquer efficacement avec leurs clients, renforcer leurs relations et développer leur activité. En se concentrant sur les informations les plus importantes et en les présentant de manière claire et concise à l’aide d’un modèle de projection financière d’une page, les conseillers peuvent aider leurs clients à prendre le contrôle de leur avenir financier.
Snap Projections simplifie la création de ces plans percutants d’une page pour permettre aux conseillers d’offrir un service exceptionnel grâce aux fonctionnalités suivantes :
- Comparaison de scénarios et analyse rapide : comparez instantanément plusieurs scénarios financiers sur une seule page, aidant ainsi les clients à visualiser le résultat de décisions clés, telles que les stratégies de décaissement pour les revenus de retraite et les plans de retrait.
- Rapport SnapShot d’une page : ce rapport sert à la fois de document client autonome et de résumé du rapport complet du plan financier, fournissant des informations personnalisées qui permettent aux clients de rester impliqués dans leur parcours financier.
Découvrez comment un plan financier d’une page peut renforcer les relations avec les clients et simplifier la planification financière. Commencez dès aujourd’hui un essai gratuit de 14 jours de Snap Projections !
