Les conseillers qui souhaitent donner à leurs clients une vision globale de leur situation financière doivent procéder à une analyse des flux de trésorerie. Cette analyse va plus loin qu’un simple suivi des revenus et des dépenses. Il s’agit d’interpréter les revenus du compte de résultat et d’autres documents financiers pour aider les clients à atteindre leurs objectifs financiers.
Cet article traite de l’importance de l’analyse des flux de trésorerie pour les conseillers financiers et de la manière dont les professionnels peuvent préparer et présenter efficacement ces concepts à leurs clients.
Principaux enseignements à tirer de cet article
- L’analyse des flux de trésorerie est un outil essentiel pour comprendre la situation financière actuelle d’un client et faire des projections financières futures.
- En analysant les revenus, les dépenses et les dettes, les conseillers peuvent aider les clients à identifier les points à améliorer et à prendre des décisions financières éclairées.
- Une communication effective est essentielle pour s’assurer que les clients comprennent les implications de leur flux de trésorerie et la façon dont il s’aligne sur leurs buts financiers.
- Snap Projections peut rationaliser le processus d’analyse des flux de trésorerie et renforcer l’engagement des clients grâce à des visualisations interactives.
Qu’est-ce que l’analyse des flux de trésorerie ?
L’analyse des flux de trésorerie consiste à suivre et à analyser les mouvements d’argent qui entrent et sortent de la vie financière d’un client au cours d’une période donnée. Il s’agit d’examiner les sources de revenus, les dépenses et les obligations financières globales afin de comprendre la situation financière actuelle et de projeter les flux financiers futurs. Ces informations sont essentielles pour comprendre la santé financière d’un client et élaborer une planification financière qui l’aidera à atteindre ses buts.
Voici un exemple simple
Un exemple simple d’analyse des flux de trésorerie consisterait à suivre les revenus et les dépenses annuels d’un client. Il s’agirait d’identifier toutes les sources de revenus, comme le salaire, les revenus de placement et les prestations gouvernementales, et de classer les dépenses en coûts fixes et variables.
En analysant ces données, les conseillers peuvent identifier les domaines dans lesquels leurs clients peuvent être trop dépensiers et élaborer des stratégies pour améliorer leur flux de trésorerie.
Pourquoi les conseillers devraient-ils donner la priorité à l’analyse des flux de trésorerie ?
En donnant la priorité à l’analyse des flux de trésorerie, les conseillers sont en mesure d’établir des relations durables avec leurs clients, fondées sur la confiance et la transparence.
Pour ce faire, ils doivent
Comprendre les revenus et les dépenses
Une analyse approfondie des flux de trésorerie fournit une vue d’ensemble des revenus et des dépenses d’un client. Elle inclut l’identification de toutes les sources de revenus, comme les revenus d’emploi, les revenus de placement et les prestations gouvernementales (RPC/RQ, SV, SRG), ainsi que la répartition des dépenses en catégories fixes (loyer, hypothèque, assurance) et variables (épicerie, divertissement).
Aligner les plans financiers sur les buts du client
En comprenant le flux de trésorerie actuel d’un client, les conseillers financiers peuvent aligner efficacement leurs plans financiers sur leurs buts uniques. Qu’il s’agisse d’enregistrer sa retraite, de financer ses études, d’acheter une maison ou d’atteindre l’indépendance financière, l’analyse des flux de trésorerie sert de base à l’élaboration de stratégies financières réalistes pour aider les clients à atteindre leurs buts.
Renforcer la confiance financière
Comprendre comment l’argent se déplace dans leur vie permet aux clients de mieux maîtriser leurs finances. L’analyse des flux de trésorerie aide les clients à identifier les domaines dans lesquels ils dépensent trop, à cacher les pertes financières et à prendre des décisions éclairées sur leurs dépenses. Cette prise de conscience financière peut considérablement renforcer la confiance des clients et réduire le stress financier.
Comment se préparer à une analyse des flux de trésorerie ?
Une préparation minutieuse est essentielle avant de débuter une analyse de flux de trésorerie afin de garantir des résultats précis. Cela inclut la collecte et l’organisation des données, ainsi que la définition des principaux objectifs.
Recueillir les données sur les finances personnelles du client
L’analyse des flux de trésorerie est essentielle pour tout individu, car elle permet d’avoir une visibilité sur sa santé financière. Une analyse des flux de trésorerie réussie repose sur des données précises et complètes. Cela signifie qu’il faut recueillir toutes les informations financières pertinentes auprès du client pour à la fois les comprendre et les organiser.
Les sources incluent :
- Les revenus : Les talons de chèque de paie, les états de placement, les rendements fiscaux (T1) et les relevés de prestations (RPC/RQQ, PSV).
- Dépenses : Relevés bancaires et de cartes de crédit, factures de services publics, primes d’assurance et toute autre dépense récurrente ou non.
- Fixes : dépenses qui restent relativement constantes chaque mois, comme le loyer/l’hypothèque, les primes d’assurance, les paiements de prêts et les abonnements récurrents.
- Variables : Ces dépenses fluctuent d’un mois à l’autre, comme les courses, les sorties au restaurant, les divertissements et les voyages.
- Dettes et passifs : Ils incluent les relevés d’hypothèque, les contrats de prêt (pour les prêts étudiants, automobiles et personnels), les relevés de cartes de crédit et les lignes de crédit.
Compiler les données dans un état des flux de trésorerie
Un état des flux de trésorerie adapté à la planification financière donne une image effacée des revenus, des dépenses et des buts financiers d’un client. Les conseillers peuvent utiliser des outils tels que Snap Projections pour classer et analyser les besoins en flux de trésorerie, y compris les dépenses fixes et variables, la planification basée sur les buts pour des éléments tels que les voyages ou les cadeaux aux membres de la famille, et les activités de placement sous un large parapluie.
Les domaines clés à aborder incluent les sources de revenu, les buts de dépenses après impôt et la planification de l’efficacité fiscale et des considérations successorales. En intégrant ces éléments, les conseillers peuvent élaborer une stratégie de flux de trésorerie complète qui s’aligne sur les objectifs financiers à court et à long terme du client.
Définir des objectifs effacés
Avant de débuter l’analyse des flux de trésorerie, vous devez définir des objectifs effacés. Quels sont les buts financiers du client ? À quelles questions espère-t-il trouver une solution grâce à cette analyse ?
Quelques exemples d’objectifs incluent :
- Déterminer le revenu net actuel du client et sa santé financière.
- Identifier les domaines où les dépenses sont excessives et élaborer un budget
- Évaluer la capacité du client à enregistrer pour la retraite.
- Évaluer la faisabilité d’un achat important (maison, voiture, etc.)
- Répondre aux questions spécifiques des clients, telles que : combien peuvent-ils se permettre de dépenser pendant la retraite ?
- Planifier les événements financiers futurs (mariage, naissance d’un enfant, retraite, etc.).
Définir des objectifs effacés permet de guider le processus d’analyse et de s’assurer que les résultats sont pertinents et exploitables pour le client.
Principaux éléments d’une analyse des flux de trésorerie
Une fois que les données nécessaires à l’analyse des flux de trésorerie sont rassemblées et organisées, l’étape suivante consiste à approfondir les résultats. Cela aide à extraire des idées significatives des composantes individuelles des données.
Analyser les états des flux de trésorerie pour obtenir des informations effacées
Une analyse approfondie de l’état des flux de trésorerie révélera des informations clés sur la santé financière d’un individu ou d’une famille. Les domaines suivants sont essentiels :
- Revenus réguliers vs revenus irréguliers : Il est important d’importer les sources de revenus d’un client, en particulier la différence entre les revenus réguliers et irréguliers. Les revenus réguliers partent de sources stables et prévisibles telles que les salaires, les pensions et les revenus locatifs. Les revenus irréguliers partent de sources qui fluctuent, comme les primes, les commissions et les revenus des placements.
- Dépenses discrétionnaires et dépenses non discrétionnaires : L’identification des dépenses discrétionnaires, telles que les divertissements et les sorties au restaurant, peut aider à améliorer le flux de trésorerie en permettant d’éventuels ajustements. Les dépenses discrétionnaires ne sont pas essentielles, tandis que les dépenses non discrétionnaires incluent les coûts essentiels tels que la maison, les services publics, le transport, l’épicerie et les soins de santé.
Calculer et évaluer le flux de trésorerie nets
Le flux de trésorerie net est la différence entre les entrées totales de trésorerie et les sorties totales de trésorerie.
- Flux de trésorerie positif : Indique que le client génère plus de revenus qu’il ne dépense, ce qui lui permet d’enregistrer des économies, de réduire ses dettes et d’atteindre ses buts financiers.
- Flux de trésorerie négatif : Un flux de trésorerie négatif indique que le client dépense plus qu’il ne gagne, ce qui peut entraîner des difficultés financières, une accumulation de dettes et une instabilité financière potentielle.
- Flux de trésorerie neutre : Indique que les revenus et les dépenses du client sont à peu près en solde. Bien que cette situation puisse sembler idéale, elle peut être un plafond à la capacité du client d’enregistrer, de placer et d’atteindre ses buts financiers à long terme.
Projection des flux de trésorerie futurs
Il s’agit de faire des estimations éclairées des revenus et dépenses futurs sur la base de diverses hypothèses et scénarios. Cela aide les clients à comprendre leur situation financière future potentielle et à prendre des décisions éclairées.
- L’impact de l’inflation : Il est crucial de tenir compte de l’impact de l’inflation sur les revenus et les dépenses. Au fil du temps, l’inflation impacte le pouvoir d’achat de l’argent, il est donc important d’en tenir compte dans les projections.
- Changements de vie : Il est essentiel d’intégrer dans les projections les événements potentiels de la vie tels que le mariage, la naissance d’un enfant, la retraite, les changements de carrière et les achats importants (maison, éducation).
Tests de résistance financière
Il est essentiel d’évaluer l’impact d’éventuels chocs financiers sur la stabilité financière d’un client. Ce « test de résistance » aide à évaluer la capacité de résistance du client et à identifier ses éventuelles vulnérabilités.
-
- Perte d’emploi : Simulez l’impact d’une perte d’emploi sur les revenus et les flux de trésorerie du client.
- Ralentissement de l’activité économique : Évaluer comment le portefeuille du client et sa situation financière globale peuvent être affectés par des récessions économiques ou des baisses de marché.
- Risque lié à la séquence des rendements : Évaluer comment le portefeuille du client serait impacté en fonction du calendrier de la retraite et du fait de commencer à prélever des actifs.
Découvrir des opportunités grâce à l’analyse des flux de trésorerie
L’analyse des flux de trésorerie peut permettre aux clients d’améliorer leur situation financière. Ces possibilités peuvent inclure la réduction des dépenses, l’augmentation des revenus et l’optimisation des placements.
- Enregistrer les épargnes : En identifiant les domaines de dépenses inutiles (dépenses discrétionnaires), les clients peuvent créer plus de flux de trésorerie gratuit pour l’épargne et le placement.
- Optimiser les placements : L’analyse des flux de trésorerie aide à déterminer la répartition des actifs appropriée pour le portefeuille d’investissement d’un client en fonction de sa tolérance au risque, de son horizon temporel et de ses buts financiers.
- Refinancer des dettes : L’analyse des dettes peut aider à identifier les possibilités de refinancement de dettes à taux d’intérêt élevé à des taux plus bas, ce qui permet de réduire les paiements mensuels et d’enregistrer des économies sur les coûts d’intérêt.
- Réduire les impôts : En comprenant les implications fiscales des différentes sources de revenus et des dépenses, les conseillers financiers peuvent aider les clients à minimiser leur charge fiscale grâce à des stratégies telles que la récolte des pertes fiscales et la maximisation des dépenses déductibles de l’impôt.
Expliquer les concepts de flux de trésorerie aux clients
Il est essentiel de communiquer les concepts de flux de trésorerie aux clients pour établir une relation de confiance et s’assurer qu’ils comprennent les implications de leurs décisions financières. Voici quelques conseils pour vous aider à communiquer efficacement avec vos clients :
Simplifier la langue
Évitez autant que possible le jargon et les termes techniques. Utilisez une langue effacée, concise et facile à comprendre, qui trouve un écho chez le client.
Expliquez les concepts en utilisant des analogies et des métaphores réelles pour les rendre plus compréhensibles. Par exemple, au lieu de dire « flux de trésorerie nets », vous pourriez dire « le montant d’argent qu’il vous reste chaque année une fois que toutes vos dépenses sont payées. »
Souligner les principaux enseignements
Concentrez-vous sur la communication des enseignements les plus importants de l’analyse des flux de trésorerie, de manière claire et concise. Résumez les principaux résultats et leurs implications pour le futur financier du client. Par exemple :
- « Vos dépenses actuelles au restaurant dépassent de 15 % votre budget annuel, ce qui pourrait avoir un impact sur votre capacité à enregistrer pour la retraite. »
- « En réduisant vos dépenses discrétionnaires de 10 %, vous pourriez augmenter votre épargne annuelle de 6 000 $. »
Utilisez des outils interactifs
Les aides visuelles, comme les diagrammes, les graphiques et les tableaux de bord interactifs, améliorent la compréhension et l’engagement des clients.
Un logiciel comme Snap Projections permet d’ajuster en temps réel les projections de flux de trésorerie en fonction des changements dans les revenus, les dépenses, l’inflation, les taux de rendement et d’autres facteurs de planification pertinents. Cette fonctionnalité interactive peut aider les clients à comprendre la nature dynamique de leur situation financière et l’impact potentiel de différentes fonctionnalités.
Relier le flux de trésorerie aux buts poursuivis
Reliez l’analyse des flux de trésorerie aux buts financiers spécifiques du client. Montrez comment leurs dépenses actuelles et leurs décisions financières influent sur leur capacité à atteindre les résultats souhaités. Voici quelques exemples :
- « En augmentant de 1200 $ vos cotisations annuelles à votre REER, vous pouvez accroître considérablement votre épargne-retraite et éventuellement prendre votre retraite plus tôt. »
- « En réduisant le fardeau de vos dettes, vous libérerez plus de flux de trésorerie pour d’autres priorités financières, comme enregistrer un versement sur une maison ou financer l’éducation de vos enfants. »
Comment Snap Projections simplifie l’analyse des flux de trésorerie pour les clients
Snap Projections offre aux conseillers financiers une plateforme robuste et conviviale pour créer des projections de flux de trésorerie, analyser les résultats et partager les conclusions avec les clients, ce qui simplifie l’ensemble du processus. Voici ce que notre plateforme offre aux conseillers financiers :
Simplification de l’organisation des données et du calcul des flux de trésorerie
Snap Projections offre une interface conviviale pour organiser les données des clients et effectuer des calculs de flux de trésorerie complexes.
Transforme l’analyse des flux de trésorerie grâce à des visuels interactifs
Notre plateforme s’appuie sur de puissantes fonctionnalités de visualisation pour donner vie aux données de flux de trésorerie. Les diagrammes et graphiques interactifs permettent aux clients de comprendre facilement leurs revenus et leurs dépenses, de suivre leur progression vers leurs buts financiers et de visualiser l’impact de différentes décisions financières. Cette représentation visuelle améliore la compréhension et l’engagement des clients.
La transparence favorise la confiance des clients
Vous pouvez créer une vue transparente de toutes les informations pertinentes avec le rapport instantanés, permettant aux clients de voir les informations les plus importantes sur une page dans un format simple et facile à comprendre. Cela favorise la confiance et renforce la confiance des clients dans votre analyse.
L’analyse des flux de trésorerie simplifiée pour les conseillers financiers
Si vous voulez que vos clients puissent atteindre leurs buts financiers, il est primordial de leur fournir une analyse des flux de trésorerie pertinente. Snap Projections permet aux conseillers financiers et aux planificateurs financiers de réaliser ces analyses avec facilité, transparence et précision.
En offrant une plateforme intuitive qui rationalise la saisie des données, automatise les calculs et fournit des visualisations percutantes, vous pouvez :
- Découvrir des schémas financiers cachés et identifier les domaines à améliorer.
- Présenter des informations financières complexes de manière effacée et attrayante.
- Établir la confiance et la crédibilité en démontrant une compréhension approfondie de leur situation financière.
- Enregistrer du temps et des ressources grâce à des calculs automatisés et des flux de travail rationalisés.
L’expérience directe de ces prestations peut faire toute la différence dans votre cabinet, alors commencez votre essai gratuit avec Snap Projections dès aujourd’hui !
Questions fréquemment posées
Quelle est la meilleure façon d’analyser le flux de trésorerie ?
La meilleure façon d’analyser les flux de trésorerie est de commencer par rassembler des données détaillées sur les revenus et les dépenses, de classer les dépenses en tant que fixes ou variables et d’évaluer la stabilité des sources de revenus. En se concentrant sur des stratégies qui génèrent des flux de trésorerie de placement positifs, comme les actions à dividendes ou les biens locatifs, on peut renforcer la sécurité financière et aider à atteindre les buts à long terme.
Quelle est la formule d’analyse des flux de trésorerie ?
Il n’existe pas de formule unique et universelle pour l’analyse des flux de trésorerie. Elle implique une combinaison de techniques de collecte, d’analyse et d’interprétation des données. Le principe de base consiste à calculer la différence entre les entrées de trésorerie (revenus) et les sorties de trésorerie (dépenses) sur une période donnée. Regardez cette vidéo pour mieux comprendre comment Snap peut identifier de tels déficits pour les conseillers.
Quelle technique est utilisée pour l’analyse des flux de trésorerie ?
Plusieurs techniques sont utilisées pour l’analyse des flux de trésorerie, y compris :
- L’état des flux de trésorerie : Un état financier standardisé qui fournit une image détaillée des entrées de trésorerie et des sorties de trésorerie d’un individu.
- Budgétisation et prévisions : Élaboration et suivi des budgets et projections des revenus et dépenses futurs.
- Analyse de scénarios : Évaluation de l’impact de différents scénarios (par exemple, perte d’emploi, baisse du marché) sur la situation financière d’un client.
