Pour les personnes souhaitant épargner en vue de l’achat de leur premier logement, le nouveau compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété, CELIAPP, offre des avantages substantiels.
Le nouveau compte d’épargne libre d’impôt pour le premier logement (CELIAPP) est maintenant disponible en tant que type de compte dans Snap. Les conseillers financiers, les planificateurs et les gestionnaires de placements peuvent montrer à leurs clients l’impact réel d’un investissement dans ce type de compte.
Les conseillers financiers, les planificateurs et les gestionnaires d’investissement qui utilisent Snap Projections nous ont dit qu’ils voulaient que ce nouveau type de compte soit intégré au logiciel parce qu’ils veulent pouvoir montrer à leurs clients la croissance de la CELIAPP dans le cadre des rapports sur la valeur nette et les flux de trésorerie du client.
En outre, ils veulent être en mesure de montrer les entrées et les sorties de ce compte en ayant l’assurance que le logiciel saisit les implications fiscales exactes des retraits et des contributions au CELIAPP et à partir de celui-ci.
Regardez ce résumé vidéo de 5 minutes sur le nouveau CELIAPP dans Snap.
D’après les commentaires de nos utilisateurs actuels, nous nous attendons à ce que cette nouvelle fonctionnalité soit utilisée par presque tout le monde, mais beaucoup plus fréquemment par les conseillers financiers qui servent une clientèle plus jeune.
Alors que les jeunes Canadiens continuent de ressentir les effets de la crise dans tous les domaines de la vie, la demande de planification financière ne cesse de croître. Ce nouveau moyen d’épargne a le potentiel d’aider les jeunes Canadiens à réaliser leur rêve d’accéder à la propriété, mais il incombe aux conseillers et aux planificateurs financiers d’éduquer leurs clients pour s’assurer qu’ils comprennent les avantages et la façon de tirer le meilleur parti de cette occasion. Maintenant que le compte est disponible dans Snap, les conseillers peuvent modéliser en temps réel pour leurs clients l’impact personnalisé de l’utilisation de ce compte lorsqu’un client épargne pour sa première maison.
Qu’est-ce que le compte épargne logement (CELIAPP) ?
Le Compte d’épargne premier logement (CELIAPP) est entré en vigueur en avril 2023 pour aider les acheteurs d’une première maison au Canada. Il peut être combiné avec d’autres initiatives gouvernementales telles que le Régime d’accession à la propriété, la Prime à l’accession à la propriété et le Crédit d’impôt pour l’accession à la propriété. Le CELIAPP est assorti d’un plafond de cotisation annuel de 8 000 $, atteignant un maximum viager de 40 000 $, et reste actif pendant 15 ans. Les liquidités et les investissements logés dans le CELIAPP peuvent croître en franchise d’impôt, et les retraits admissibles du compte ne sont pas imposables.
Pour en savoir plus sur le compte épargne logement (CELIAPP) , cliquez ici.
Voici 10 façons pour les conseillers et planificateurs financiers d’informer leurs clients et d’entamer un dialogue sur les avantages du nouveau compte d’épargne logement exonéré d’impôt (CELIAPP).
- Comprendre les objectifs du client : Commencez par comprendre les objectifs financiers du client, en particulier ceux liés à l’accession à la propriété. Connaître les aspirations du client et le calendrier d’achat d’un logement permet d’adapter la discussion à ses besoins spécifiques.
- Explication détaillée : Expliquez en détail le CELIAPP, ses caractéristiques, ses critères d’éligibilité et ses avantages. Expliquez clairement le fonctionnement des cotisations et des retraits, les plafonds annuels et viagers, ainsi que les implications fiscales.
- Illustrez les avantages fiscaux : Utilisez des exemples concrets et des scénarios pour illustrer les avantages fiscaux du CELIAPP. Montrez comment les cotisations peuvent fructifier en franchise d’impôt et soulignez l’importance des retraits en franchise d’impôt lorsqu’ils sont utilisés pour des dépenses admissibles liées au logement. Ce nouveau compte peut désormais faire partie de la planification fiscale globale.
- Comparez avec d’autres options : Comparez le CELIAPP avec les autres options d’épargne ou d’investissement dont dispose le client. Soulignez le traitement fiscal unique du CELIAPP et montrez comment il peut offrir des avantages supérieurs à ceux des comptes d’épargne traditionnels ou d’autres véhicules d’investissement.
- Intégration à d’autres programmes : Expliquez comment le CELIAPP peut compléter d’autres programmes gouvernementaux, tels que le Régime d’accession à la propriété, la Prime à l’accession à la propriété et le Crédit d’impôt pour l’accession à la propriété. Montrez comment la combinaison de ces programmes peut optimiser la stratégie financière globale.
- Considérations relatives au risque et au rendement : Discuter des différentes options d’investissement disponibles dans le cadre du CELIAPP et aider les clients à comprendre les risques associés et les rendements potentiels. Adapter la stratégie d’investissement en fonction de la tolérance au risque et des objectifs financiers du client.
- Planification à long terme : Souligner les avantages à long terme de l’utilisation d’un CELIAPP, en particulier pour les clients qui disposent d’un long délai avant l’achat de leur première maison. Expliquez-leur comment la croissance en franchise d’impôt au fil des ans peut contribuer de manière significative à leur mise de fonds.
- Mises à jour et révisions régulières : S’engager à fournir des mises à jour et des révisions régulières du CELIAPP dans le cadre du processus global de planification financière. Veillez à ce que le CELIAPP corresponde à tout changement dans la situation financière ou les objectifs du client.
- Répondre aux questions et aux préoccupations : Encouragez les clients à poser des questions et à exprimer leurs préoccupations. Une communication claire et le fait de répondre aux questions des clients amélioreront leur compréhension et leur confiance dans l’utilisation du CELIAPP.
- Matériel éducatif : Fournissez du matériel pédagogique, tel que des brochures, des articles ou des outils interactifs, auquel les clients peuvent se référer pour obtenir des informations supplémentaires sur le CELIAPP. Il peut s’agir d’une ressource précieuse pour l’apprentissage continu.