La planification financière évolue et est passée d’une approche axée sur les produits à une approche plus personnalisée et centrée sur le client. Aujourd’hui, les clients recherchent des stratégies qui reflètent non seulement leur situation financière, mais aussi leurs valeurs, leurs objectifs et leurs expériences de vie. En réponse à cette demande, de nombreux conseillers financiers explorent des méthodes de planification qui intègrent de manière plus globale tous les aspects de la vie financière de leurs clients.
Cet article présente les principes clés de la planification financière holistique, la compare aux approches traditionnelles et explore comment elle peut permettre de renforcer les relations avec les clients et d’élaborer des stratégies plus efficaces. Nous discuterons également de la manière dont des plateformes innovantes telles que Snap Projections permettent aux conseillers et aux planificateurs de fournir des plans financiers en temps réel qui correspondent aux objectifs et aux attentes de chaque client.
Principaux points à retenir de cet article :
- La planification financière holistique se concentre sur l’intégration de plusieurs domaines financiers, tels que les flux de trésorerie, la retraite, la fiscalité et la planification successorale, afin de créer une stratégie globale.
- Elle met l’accent sur la compréhension de la situation financière globale de chaque client, y compris ses valeurs, ses objectifs et ses expériences, afin d’élaborer des stratégies personnalisées et réalisables.
- Cette approche améliore la capacité d’adaptation aux événements majeurs de la vie, favorisant ainsi l’évolution continue et la flexibilité de la planification financière.
- La planification holistique peut contribuer à renforcer les relations avec les clients en favorisant la confiance, ce qui améliorera la fidélisation et augmentera les chances de recommandation.
- Les conseillers financiers peuvent tirer parti de Snap Projections pour offrir des solutions de planification financière intégrées en temps réel, adaptées aux besoins et à la situation financière de chaque client.
Qu’est-ce que la planification financière holistique ?
La planification financière holistique met l’accent sur une approche centrée sur le client qui commence par une vue d’ensemble des finances personnelles d’un individu avant de se concentrer sur des produits financiers spécifiques. Elle évalue les objectifs personnels et financiers à court et à long terme et élabore des stratégies cohérentes dans divers domaines financiers, notamment les flux de trésorerie, la retraite, la fiscalité et la planification de l’éducation. L’objectif de cette approche descendante est de créer une compréhension globale de la situation financière d’un client et de l’aider à adapter ses stratégies aux changements de sa vie.
En quoi la planification holistique diffère-t-elle de la planification traditionnelle ?
Plutôt que de se concentrer sur les produits financiers ou les stratégies d’investissement, la planification holistique met l’accent sur l’ensemble des circonstances de la vie, des valeurs et des objectifs évolutifs du client. Les conseillers financiers qui adoptent cette approche sont mieux placés pour offrir des conseils qui reflètent la complexité de la vie réelle et favorisent l’engagement à long terme des clients.
Orientation client vs orientation produit
La planification financière traditionnelle s’articule souvent autour de recommandations liées à des produits financiers. Les conseillers peuvent se concentrer sur la gestion des investissements, les polices d’assurance ou les plans de retraite sans toujours tenir compte de la situation financière globale ou des objectifs à long terme du client.
La planification holistique, en revanche, donne la priorité au client. Elle commence par une compréhension approfondie des valeurs, des objectifs et des aspirations du client. Le conseiller agit comme un partenaire, guidant le client dans l’élaboration d’une stratégie adaptée à sa situation particulière.
Évolution continue vs plans statiques
Les plans financiers traditionnels sont souvent créés sous forme de documents statiques et révisés périodiquement. Ils peuvent ne pas s’adapter de manière adéquate aux changements inévitables de la vie, tels que les changements de carrière, l’agrandissement de la famille ou les dépenses imprévues.
Les plans holistiques sont dynamiques et évoluent avec le client. Ils sont régulièrement revus et mis à jour afin de refléter l’évolution de la situation et les nouveaux objectifs. Ce processus continu peut contribuer à garantir que le plan reste pertinent et efficace tout au long de la vie du client.
Intégration vs cloisonnement
La planification traditionnelle traite souvent les différents domaines financiers de manière isolée. Les investissements peuvent être gérés séparément de la planification de la retraite, et les implications fiscales peuvent être considérées comme un élément secondaire.
La planification holistique met l’accent sur l’intégration. Elle reconnaît que les décisions financières prises dans un domaine ont des répercussions sur les autres. Par exemple, une stratégie d’investissement fiscalement avantageuse peut avoir un impact sur l’épargne-retraite. En tenant compte de ces liens, la planification holistique favorise des stratégies plus coordonnées et plus efficaces.
Principes clés de la planification financière holistique
La planification financière holistique repose sur un ensemble de principes fondamentaux qui guident les conseillers financiers dans leur approche du service à la clientèle. Ces principes sont les suivants
Comprendre la situation financière globale du client
Ce principe souligne l’importance de recueillir des informations complètes sur la situation financière du client, notamment ses revenus, ses dépenses, ses actifs, ses passifs, ses assurances, sa situation fiscale et ses plans successoraux.
Une compréhension détaillée de la situation financière actuelle du client peut aider à élaborer un plan pertinent et efficace.
Prendre en compte les valeurs, les objectifs et les expériences du client
La planification holistique va au-delà des chiffres ; elle tient compte des valeurs, des aspirations et des expériences de vie du client.
En d’autres termes, quelles sont ses priorités et qu’attend-il de la vie ? En fin de compte, vous voulez que le plan financier corresponde aux priorités, aux objectifs et aux aspirations du client afin qu’il soit sur la bonne voie pour atteindre l’avenir qu’il souhaite.
Intégrer plusieurs disciplines financières
Ce principe souligne l’interdépendance des différents domaines financiers. Les plans holistiques tiennent compte de l’impact des décisions prises dans un domaine sur les autres.
Par exemple, lors de l’élaboration d’un plan de retraite, un conseiller financier holistique ne se contentera pas de projeter les besoins en revenus, mais tiendra également compte des implications fiscales des différentes stratégies de retrait de véhicules tels que les REER et les FRRI, de l’alignement du portefeuille d’investissement sur le calendrier de la retraite et la tolérance au risque, et de la manière dont les considérations relatives à la planification successorale pourraient influencer la répartition des actifs dans les dernières années.
Adapter les stratégies aux changements de la vie
La vie est intrinsèquement dynamique et comporte des transitions attendues et inattendues, telles que des changements de carrière, l’agrandissement de la famille, des événements liés à la santé et l’évolution des objectifs financiers. La planification financière globale tient compte de cette réalité en intégrant des revues régulières et un cadre flexible qui permet d’ajuster le plan financier en temps opportun.
Cette adaptation proactive permet de s’assurer que les stratégies restent pertinentes et efficaces pour faire face à de nouvelles circonstances, et que le client reste sur la bonne voie pour atteindre ses objectifs à long terme malgré les rebondissements inévitables de la vie.
Promouvoir la transparence et la formation continue
La transparence dans la planification financière contribue à instaurer une relation de confiance entre le conseiller et le client. Les conseillers doivent s’efforcer d’expliquer leurs stratégies de manière ouverte, en utilisant un langage clair et en évitant le jargon. En outre, l’engagement en faveur de l’éducation des clients peut aider ces derniers à devenir des participants mieux informés et plus impliqués dans leur parcours financier.
En favorisant la compréhension et en offrant des possibilités d’apprentissage continu, les conseillers instaurent une relation de confiance et permettent aux clients de prendre des décisions éclairées qui correspondent à l’évolution de leurs besoins et de leurs objectifs.
Avantages d’une approche holistique de la planification financière
Une planification financière holistique peut offrir plusieurs avantages tant aux clients qu’aux conseillers. Lorsqu’elle est appliquée de manière réfléchie, la planification holistique :
Offre une approche plus complète
En évaluant l’ensemble du paysage financier, les conseillers financiers peuvent élaborer des stratégies multidimensionnelles plus efficaces que les approches traditionnelles compartimentées. Cela se traduit par de meilleurs résultats financiers et une plus grande satisfaction des clients.
Fournit des stratégies plus personnalisées et plus faciles à mettre en œuvre
Comme les plans holistiques sont adaptés aux besoins et aux objectifs de chaque client, ils ont plus de chances d’être mis en œuvre et d’atteindre les résultats souhaités. Les clients peuvent se sentir davantage impliqués et sont plus motivés à suivre le plan.
Améliore l’adaptabilité et la flexibilité
La vie est pleine de changements, les plans doivent donc s’adapter en conséquence. Une approche holistique permet d’ajuster en permanence les plans en fonction de l’évolution de la situation, ce qui contribue à garantir que les stratégies financières restent pertinentes et optimales au fil du temps. Cette adaptabilité conduit à de meilleurs résultats, qui améliorent l’expérience client.
Renforce la confiance et la fidélisation des clients
En prenant le temps de comprendre en profondeur leurs clients et en leur présentant des stratégies financières intégrées, les conseillers peuvent instaurer une relation de confiance et démontrer leur engagement envers la réussite à long terme de leurs clients. Ce niveau de confiance accru contribue à renforcer les relations avec les clients et à augmenter les taux de fidélisation.
Augmente le potentiel de recommandation par les clients
Les clients existants qui se sentent compris et bien pris en charge sont plus enclins à recommander leur conseiller à leurs amis et à leur famille. L’approche complète et personnalisée inhérente à la planification financière holistique conduit souvent à une augmentation des recommandations, ce qui aide le conseiller à élargir sa clientèle et à développer son activité.
Mesures que les conseillers financiers peuvent prendre pour adopter un modèle de planification holistique
Les conseillers financiers qui souhaitent adopter une approche plus holistique peuvent envisager les mesures suivantes :
1. Approfondir les conversations avec les clients
Afin de jeter des bases solides pour une planification financière holistique, les conseillers doivent aller au-delà des informations financières de base et engager avec leurs clients des conversations constructives qui explorent leurs valeurs, leurs objectifs et leurs expériences financières. Cette compréhension approfondie permet d’élaborer des stratégies plus personnalisées et plus efficaces.
2. Intégrer la planification de la trésorerie, de la fiscalité, de la retraite et de la succession
Une approche intégrée de la planification financière apporte souvent plus de clarté et de cohérence aux clients. Plutôt que de traiter séparément les flux de trésorerie, les considérations fiscales, les revenus de retraite et la planification successorale, les conseillers financiers peuvent explorer les liens entre ces domaines afin de prendre des décisions plus éclairées et plus efficaces.
Par exemple, les stratégies d’investissement fiscalement avantageuses ont une incidence directe sur les revenus de retraite, et les décisions en matière de planification successorale peuvent avoir des implications fiscales importantes. En explorant et en modélisant ces interdépendances, les conseillers peuvent élaborer des stratégies plus cohérentes qui optimisent le bien-être financier global du client.
3. Utiliser un logiciel de planification flexible et basé sur des scénarios
La capacité à modéliser plusieurs scénarios hypothétiques est essentielle dans le cadre d’une planification financière holistique. L’utilisation de plateformes de planification permettant d’ajuster en temps réel en fonction de l’évolution des circonstances ou des objectifs aide les conseillers à comparer les options et à informer leurs clients.
Par exemple, illustrer l’impact d’une retraite anticipée, d’un ralentissement important du marché ou d’une dépense imprévue importante peut aider les clients à comprendre les opportunités et les stratégies de gestion des risques. Snap Projections permet ce type de planification en permettant aux conseillers d’ajuster leurs hypothèses sur le vif et de visualiser les implications à long terme de différents choix. Cela peut aider les clients à voir comment les décisions prises aujourd’hui peuvent influencer leur avenir financier.
4. Prévoir des révisions régulières et complètes du plan
La planification financière globale est un processus continu, et non un événement ponctuel. Les conseillers financiers peuvent établir un calendrier régulier pour examiner en détail le plan financier de leurs clients. Ces examens sont l’occasion de discuter des changements survenus dans la vie des clients, de réévaluer leurs objectifs spécifiques, de mettre à jour leurs informations financières et d’apporter les ajustements nécessaires aux stratégies mises en place.
Une communication et des révisions régulières garantissent que le plan reste adapté à l’évolution des besoins et de la situation financière du client, favorisant ainsi un partenariat à long terme fondé sur la confiance et une gestion proactive.
5. Présentez les plans de manière visuelle pour améliorer la compréhension des clients
Les outils visuels peuvent jouer un rôle précieux en aidant les clients à voir comment leur plan financier s’aligne sur leurs objectifs personnels. À l’aide de graphiques, de projections et d’autres supports visuels, les conseillers financiers peuvent démontrer que les principales préoccupations, telles que la préparation à la retraite, l’efficacité fiscale et les considérations successorales, ont été prises en compte de manière réfléchie.
Cette approche aide les clients à se sentir plus confiants et impliqués dans le processus de planification, ce qui leur permet de comprendre plus facilement comment les différents éléments s’articulent pour soutenir leurs objectifs globaux.
Comment Snap Projections aide les conseillers financiers holistiques
Les conseillers financiers ont besoin de plateformes professionnelles et intuitives pour fournir efficacement des services de planification financière holistique. Snap Projections est conçu pour répondre à ce besoin, en offrant une suite de fonctionnalités qui peuvent aider les conseillers à créer des plans personnalisés et centrés sur le client. La plateforme :
- Consolide les principales projections financières dans une vue unique en temps réel : Snap Projections agit comme un hub central, intégrant de manière transparente les différents aspects de la vie financière d’un client. Elle consolide les projections relatives aux flux de trésorerie, à l’épargne-retraite (y compris les REER, les CELI, le RPC et la SV), aux implications fiscales et aux considérations en matière de planification successorale dans une interface complète et dynamique. Pour de nombreux conseillers, ce processus rationalisé peut leur faire gagner du temps et renforcer leur confiance lorsqu’ils présentent des plans à leurs clients.
- Permet la modélisation de scénarios en temps réel pendant les réunions avec les clients : lors des réunions avec les clients, les conseillers peuvent illustrer instantanément l’impact de diverses décisions financières ou événements de la vie. Qu’il s’agisse d’explorer les effets d’une augmentation des taux d’épargne, de différentes répartitions des placements ou du moment de la retraite, Snap Projections permet de visualiser immédiatement les résultats. Cela peut contribuer à améliorer l’engagement des clients et à mieux comprendre le raisonnement qui sous-tend le plan financier.
- Produit des rapports visuels clairs et conviviaux : en transformant les données financières en tableaux et graphiques faciles à comprendre, il aide les conseillers financiers à illustrer clairement la manière dont le plan d’un client correspond à ses objectifs. Cette approche visuelle contribue à améliorer la compréhension du client, à soutenir la prise de décisions éclairées et à instaurer une confiance à long terme dans le processus de planification.
- Favorise des discussions transparentes avec des hypothèses visibles : La transparence joue un rôle clé dans l’établissement de la confiance des clients. Snap Projections affiche les hypothèses utilisées dans les projections financières, telles que les taux d’inflation, la croissance des revenus et les règles fiscales, ce qui permet aux conseillers d’expliquer comment divers facteurs peuvent influencer les résultats. Cette visibilité peut favoriser des conversations plus ouvertes et aider les clients à se sentir mieux informés et plus confiants dans le processus de planification.
Offrez plus de valeur grâce à une planification financière holistique avec Snap Projections
Grâce à une approche holistique de la planification financière, les conseillers financiers peuvent créer des plans plus pertinents, plus flexibles et plus utiles qui les aideront à établir des relations plus solides avec leurs clients, fondées sur la confiance.
Snap Projections offre une solution pratique aux conseillers financiers qui souhaitent adopter une approche de planification holistique. La plateforme consolide les projections financières clés, prend en charge la modélisation de scénarios en temps réel et génère des rapports clairs et faciles à comprendre pour les clients. Grâce à Snap Projections, les conseillers peuvent faciliter des conversations plus transparentes, rationaliser leur processus de planification et aider leurs clients à mieux comprendre comment les différents éléments financiers interagissent.
