Nous sommes ravis d’annoncer qu’une nouvelle fonctionnalité très attendue est désormais disponible dans Snap Projections.
Recommandations financières a été créée pour automatiser le processus de test de différentes stratégies d’optimisation afin d’identifier des résultats solides, concrets et applicables pour les clients. Dès le début, la priorité a été donnée aux principes suivants :
- Créer des recommandations exploitables et compréhensibles
- Trouver des opportunités d’optimisation dans un délai relativement court
- Mettre en évidence des prestations significatives pour les clients dans diverses situations de planification
- Trouver le juste équilibre entre la sophistication de l’optimisation et la praticité dans le monde réel
Il est important de noter que le but n’était pas simplement de produire des résultats mathématiquement parfaits à tout prix. Les recommandations devaient également rester pratiques, explicables et applicables dans le cadre de relations réelles avec les clients. Une stratégie théoriquement optimale n’apporte que peu de valeur si les clients sont peu susceptibles de la suivre ou de la maintenir au fil du temps.
Cette nouvelle fonctionnalité calculera automatiquement :
- L’âge optimal de début de versement du RPC de votre client qui maximise le patrimoine après impôt
- L’âge optimal de début de versement de la PSV de votre client qui maximise le patrimoine après impôt
- L’objectif (niveau) de revenu imposable optimal de votre client qui maximise le patrimoine après impôt
- La stratégie de cotisation au CELI optimale de votre client qui maximise le patrimoine après impôt
- L’ordre de retrait optimal de votre client (décumulation d’actifs) qui maximise le patrimoine après impôt
- L’ordre de cotisation optimal de votre client (accumulation d’actifs) qui maximise le patrimoine après impôt
Regardez la vidéo
Pourquoi avons-nous créé « Recommandations financières » ?
Auparavant, Snap pouvait montrer si un client avait des chances de réussir financièrement en faisant des compromis sur son mode de vie, par exemple en ajustant ses habitudes d’épargne, le moment de son départ à la retraite ou ses buts en matière de dépenses pour la retraite. Cependant, déterminer la meilleure stratégie financière à partir des actifs financiers, des comptes et des prestations gouvernementales existants d’un client était un processus manuel.
Les conseillers devaient souvent tester eux-mêmes de nombreuses stratégies d’optimisation, en ajustant le moment de la retraite du Régime de pensions du Canada (RPC), celui de la pension de la Sécurité de la vieillesse (PSV), l’ordre des retraits, l’ordre des cotisations, les objectifs de revenu imposable et les approches de financement du CELI, par le biais d’une modélisation répétitive par essais et erreurs.
Bien que cela fût assez simple à faire, ce n’était pas idéal pour les réunions avec les clients ni pour l’efficacité en termes de temps général. Les conseillers savent qu’il existe des possibilités d’améliorer les résultats, mais il est difficile d’identifier et de démontrer la combinaison optimale de stratégies en temps réel.
C’est pourquoi nous avons créé les Recommandations financières.
Cette nouvelle fonctionnalité permet aux conseillers d’identifier rapidement des opportunités d’optimisation financière concrètes qui améliorent les résultats des clients sans nécessiter de sacrifices au niveau de leur mode de vie.
Au lieu de se contenter de présenter des projections, les conseillers peuvent désormais montrer comment les clients peuvent améliorer leur plan grâce à des stratégies pratiques, compréhensibles et applicables.
Les Recommandations financières aident les conseillers à illustrer rapidement :
- Quelles opportunités d’optimisation peuvent améliorer les résultats des clients
- Quelle prestation les stratégies sélectionnées peuvent apporter
- Quelles actions le client devrait prendre
- Comment les stratégies recommandées se comparent à l’approche actuelle du client
Lorsque les conseillers peuvent appliquer automatiquement les stratégies recommandées aux projections d’un simple clic, cela se traduit par une planification plus rapide, des conseils plus clairs et une prise de décision plus sûre.
Au cours des tests, nous avons trouvé que des stratégies d’optimisation relativement simples pouvaient réduire de manière significative les impôts cumulés à vie et améliorer les résultats du patrimoine.
Dans certains cas de figure, ces stratégies ont amélioré les résultats de plusieurs centaines de milliers de dollars tout en créant une flexibilité supplémentaire au sein du plan — notamment la possibilité d’augmenter les dépenses à la retraite tout en conservant une solide viabilité financière à long terme.
Ce que les conseillers ont dit au sujet de la nécessité des recommandations financières automatisées
Les clients attendent de plus en plus des conseillers qu’ils fournissent des conseils financiers personnalisés, proactifs et hautement exploitables. Pour répondre à cette attente, les conseillers ont besoin d’un logiciel de planification capable d’identifier les opportunités d’optimisation rapidement, avec précision et de manière cohérente.
Dans le cadre des recommandations financières, les conseillers nous ont indiqué qu’ils souhaitaient un logiciel capable de déterminer automatiquement :
- Si un meilleur résultat financier peut être atteint
- Quelles stratégies d’optimisation sont les plus efficaces
- Quelles actions le client devrait prendre
- Comment les stratégies recommandées sont comparées à ce que le client fait actuellement
Qu’en est-il des autres logiciels de planification financière qui proposent quelque chose de similaire ?
Les conseillers nous ont indiqué que de nombreuses autres solutions ne sont pas à la hauteur, pour diverses raisons :
- La modélisation de toutes les stratégies et combinaisons possibles prend trop de temps
- Il est difficile d’identifier toutes les opportunités d’optimisation pertinentes pour un client
- Il est difficile de modéliser les stratégies de manière cohérente et précise
- Les solutions logicielles existantes se concentrent souvent sur des recommandations isolées plutôt que d’évaluer comment plusieurs stratégies fonctionnent ensemble de manière holistique
- Les conseillers sont souvent contraints de relier eux-mêmes les stratégies manuellement, par le biais d’analyses répétitives par essais et erreurs
Les conseillers interrogés ont également souligné que les recommandations doivent rester pratiques, compréhensibles et applicables dans le cadre de relations réelles avec les clients.
Les stratégies d’optimisation complexes qui reposent sur des retraits annuels très spécifiques ou des calculs en constante évolution peuvent produire des résultats mathématiquement légèrement meilleurs, mais elles sont souvent difficiles à comprendre pour les clients et difficiles à maintenir pour les conseillers au fil du temps.
Au contraire, les conseillers souhaitent des recommandations qui soient :
- Exécutables
- Explicables
- Durables
- Faciles à suivre pour les clients
Voici quelques exemples de ces opportunités d’optimisation :
- Ajuster le calendrier des prestations gouvernementales
- Combiner les retraits provenant de sources imposables et non imposables
- Donner la priorité aux opportunités de cotisation supplémentaire au CELI
- Accélérer les retraits enregistrés pour améliorer l’efficacité fiscale à long terme et les résultats du patrimoine
Il s’agit de stratégies que les clients peuvent réellement mettre en œuvre et maintenir au fil du temps.
La fonctionnalité « Recommandations financières » permet aux conseillers d’identifier et de présenter davantage d’opportunités d’optimisation en moins de temps et avec moins d’efforts.
Par conséquent, les conseillers peuvent consacrer plus de temps à apporter de la valeur ajoutée par le biais de discussions stratégiques et moins de temps à effectuer des analyses manuelles par essais et erreurs au sein du logiciel.
Les conseillers sont invités à essayer cette nouvelle fonctionnalité
Les conseillers financiers, planificateurs financiers et gestionnaires de placements canadiens peuvent bénéficier d’un essai gratuit de 14 jours du logiciel de planification financière Snap Projections.
