Snap Projections est conçu pour rendre la planification financière plus rapide, plus claire et plus collaborative pour les conseillers et leurs clients. Dans cette série de formations, nous avons passé en revue toutes les fonctionnalités essentielles, de la configuration de nouveaux clients et la saisie de données à la personnalisation des flux de trésorerie, en passant par la fonction de comparer des scénarios, la réalisation de tests de résistance et la génération de rapports professionnels.
Chaque vidéo s’appuie sur la précédente pour montrer comment les conseillers peuvent non seulement modéliser des projections de retraite précises, mais aussi créer des résultats prêts à être présentés aux clients qui renforcent la confiance et améliorent la prise de décision. Que vous ajoutiez des structures d’entreprise complexes, planifiiez pour des couples ou affiniez des hypothèses, Snap offre à la fois la flexibilité et l’automatisation nécessaires pour soutenir votre pratique.
Principaux points à retenir de cet article
- Snap Projections offre aux conseillers un processus de planification financière structuré et reproductible, de la découverte des objectifs et la collecte de données à la mise en œuvre et à la révision, qui s’adapte tout en restant axé sur le client.
- La saisie de données précises et complètes, y compris les détails sur le conjoint et les sociétés, permet d’établir des projections fiables, conformes aux hypothèses et aux normes canadiennes.
- Les pages de planification en temps réel, la gestion des flux de trésorerie, la modélisation et la comparaison de scénarios, ainsi que les tests de résistance clarifient les compromis complexes et renforcent la confiance des clients.
- Les recommandations automatisées et les diagrammes prêts à l’emploi, les résumés SnapShot et les rapports complets transforment l’analyse en stratégies concrètes et en décisions sûres.
- Les ressources d’assistance continue et le rebasage simple permettent de maintenir les plans actuels, de montrer des progrès mesurables et de renforcer la valeur du conseiller au fil du temps.
Qu’est-ce que le processus de planification financière ?
Le processus de planification financière est une approche structurée et itérative qui aide les clients à déplacer leur analyse à partir de l’identification de leurs buts financiers jusqu’à la mise en œuvre de stratégies sur mesure et à l’examen des progrès réalisés au fil du temps.
Ce cadre étape par étape garantit qu’aucun détail essentiel n’est négligé et permet aux conseillers de fournir des conseils holistiques alignés sur les priorités de chaque client.
En général, le processus comprend :
- La définition des objectifs et des échéances du client
- La collecte de données financières (revenus, dépenses, actifs, passifs)
- L’analyse de la situation actuelle et l’identification des lacunes
- L’élaboration et la présentation de projections et de stratégies personnalisées
- La mise en œuvre du plan grâce à une action coordonnée
- Le revoi régulier des progrès et l’ajustement nécessaire
Dans Snap Projections, ce processus est soutenu par des outils intuitifs qui permettent aux conseillers de modéliser divers résultats, de tester des hypothèses et d’engager avec les clients des conversations constructives sur les compromis, les risques et les opportunités.
En montrant clairement le « pourquoi » de chaque recommandation, les conseillers peuvent se positionner comme des guides de confiance tout au long du parcours du client.
Le saviez-vous ? De nombreux Canadiens sont incertains quant à leur futur financier à long terme : près des deux tiers d’entre eux déclarent s’inquiéter de ne pas avoir suffisamment d’épargne pour prendre leur retraite dans de bonnes conditions. Un processus de planification clair peut les rassurer en transformant ces préoccupations en étapes structurées et réalisables.
Pourquoi il est important d’avoir un processus de planification financière
Un processus de planification cohérent peut constituer la base d’une pratique soutenue et centrée sur le client. Sans cela, il peut être difficile de s’adapter efficacement, de garantir la conformité ou de démontrer la valeur ajoutée dans différentes situations clients.
Chez Snap, après une décennie de collaboration étroite avec des conseillers financiers canadiens, nous avons trouvé que les pratiques les plus efficaces partagent un trait : un processus clairement défini. Il n’est pas nécessaire qu’il soit rigide ou tout-à-fait universel, mais il fournit une structure permettant de donner des conseils avisés et de suivre les progrès au fil du temps.
Voici quelques raisons pour lesquelles il est important de disposer d’un processus de planification financière :
- Renforce la durabilité de votre pratique : un processus cohérent favorise la croissance à long terme en réduisant les conjectures et en augmentant l’efficacité.
- Renforce la confiance des clients : une approche reproductible favorise la confiance, en particulier lorsque les clients voient comment vos recommandations évoluent en fonction de leurs besoins changés.
- Aide les clients à éviter les pièges courants : lorsque les clients comprennent la stratégie, ils sont plus enclins à maintenir le cap et à éviter les décisions réactives.
- Ajoute une valeur tangible : une approche transparente, basée sur des scénarios, montre aux clients l’impact de différents choix, améliorant ainsi leurs connaissances financières et leur prise de décision.
- Stimule les recommandations et la croissance : les clients satisfaits partagent souvent leur expérience avec d’autres, en particulier lorsqu’ils se sentent soutenus par un processus clair et personnel.
- Améliore la coordination de l’équipe : lorsque tous les membres de votre équipe suivent les mêmes étapes de planification, la collaboration s’améliore et le service à la clientèle devient plus cohérent.
Snap Projections aide à rationaliser ce processus, facilitant ainsi la fourniture de conseils qui s’adaptent aux changements de la vie réelle tout en conservant clarté et cohérence.
Fait marquant : Selon la dernière enquête de FP Canada, plus de la moitié des Canadiens déclarent s’inquiéter de prendre de mauvaises décisions financières. Un processus cohérent contribue à réduire ce stress en apportant clarté et confiance dans chaque recommandation.
Processus de planification financière : un guide complet dans Snap
Chaque conseiller financier développe sa propre approche pour élaborer et affiner des plans financiers au fil du temps. Cette section décrit chaque étape du processus et souligne les vidéos Snap Projections qui les illustrent. Ensemble, elles montrent comment utiliser Snap pour créer un flux de travail efficace et reproductible que vous pouvez adapter à mesure que votre cabinet se développe, avec des ressources supplémentaires pour vous aider à appliquer ce que vous apprenez.
1. Définir les buts et les délais des clients
Avant de saisir des données, il est essentiel de clarifier les buts des clients. La définition des buts et des délais définit les bases de l’ensemble du plan, aidant les conseillers à aligner leurs recommandations sur ce qui compte vraiment pour chaque client.
Cette étape consiste à discuter des étapes importantes telles que l’âge souhaité pour la retraite, le mode de vie attendu, les achats importants et les objectifs en matière de patrimoine. Les conseillers doivent s’attacher à comprendre à la fois les aspects quantitatifs (besoins en matière de revenus, taux d’épargne) et qualitatifs (valeurs, priorités) des buts du client.
En documentant clairement ces objectifs dans Snap, les conseillers peuvent s’assurer que chaque projection est personnalisée et axée sur un objectif précis.
Vidéo : Identifier les objectifs du client
Tout bon plan commence par les bonnes questions. Cette vidéo passe en revue les six questions fondamentales relatives à la planification du revenu de retraite qui guident chaque projection, notamment la date à laquelle les clients souhaitent prendre leur retraite, le montant qu’ils prévoient de dépenser et les sources de revenus qui leur permettront de subvenir à leurs besoins au fil du temps. Vous découvrirez également comment tenir compte de facteurs tels que les impôts, l’inflation et le risque d’investissement afin de définir des attentes réalistes dès le départ.
2. Recueillir des données financières
Une fois les buts définis, l’étape suivante consiste à recueillir des données précises et complètes sur la situation financière actuelle du client. Cela inclut les revenus, les dépenses, les actifs, les passifs, la couverture d’assurance et toute information pertinente relative à l’entreprise ou à la famille.
Il est important de vérifier que toutes les entrées sont actuelles, cohérentes et conformes aux hypothèses telles que l’inflation et les rendements de placement. Les conseillers doivent également veiller à refléter le comportement réel des clients, et non seulement des scénarios idéaux, afin de garantir l’exactitude et la confiance.
Dans Snap, cette étape jette les bases d’une modélisation précise et garantit que toutes les recommandations futures s’appuient sur des informations solides.
Vidéo : Mettre en place le plan
Ce tutoriel présente les bases de tout plan financier : la configuration des données. Vous apprendrez à créer un nouveau profil client, à saisir des informations démographiques et financières et à personnaliser des hypothèses telles que les taux de croissance et les limites de cotisation. Le tutoriel passe également en revue le questionnaire intégré à Snap, conçu pour garantir une collecte de données efficace et structurée.
Une configuration réfléchie garantit que votre plan est précis dès le départ et que vos analyses futures restent claires, conformes et efficaces.
Vidéo : Ajouter un conjoint
De nombreux clients planifient en couple, il est donc essentiel de disposer de projections communes précises. Dans cette vidéo, vous verrez comment saisir les données relatives au conjoint, modéliser les comptes communs, répartir les revenus et les dépenses, et inclure le fractionnement du revenu de retraite, le cas échéant. Les vues individuelles et combinées de Snap permettent d’illustrer facilement l’influence des décisions de chaque partenaire sur le plan familial.
En intégrant les détails financiers des deux partenaires, vous pouvez fournir une perspective complète au niveau du ménage qui reflète les buts partagés et la dynamique réelle.
Vidéo : Planification pour les sociétés
Pour les clients qui possèdent des sociétés, cette vidéo comble comment intégrer de manière transparente la planification d’entreprise. Vous apprendrez à saisir les soldes du CDC, IMRTD et du CRTG, à suivre les bénéfices non répartis et à modéliser les investissements, les assurances et les dividendes de la société. Snap relie ces distributions aux plans personnels afin que vous puissiez présenter une image financière complète.
L’ajout de la planification d’entreprise améliore votre capacité à proposer des stratégies avancées et fiscalement avantageuses à vos clients propriétaires d’entreprise.
3. Analyser la situation actuelle et identifier les lacunes
Une fois les données en place, les conseillers peuvent désormais évaluer la situation des clients par rapport à leurs buts. Cette étape d’analyse consiste à revoir les projections de revenu, les dépenses, l’épargne et les risques potentiels.
Les conseillers doivent identifier les lacunes de financement, les inefficacités ou les surexpositions, telles que l’insuffisance de l’épargne-retraite, la mauvaise structure des flux de trésorerie ou le manque de liquidités.
Le but est de créer un tableau réaliste de l’itinéraire actuel du client avant de suggérer des changements. Snap Projections rend cette étape interactive, permettant aux conseillers d’explorer des scénarios en temps réel et de visualiser l’impact des ajustements.
Vidéo : Explorer les projections
La page de planification de Snap est l’endroit où l’analyse prend vie. Dans cette vidéo, vous apprendrez comment ajuster les cotisations, les revenus ou les dépenses directement dans la projection afin de montrer aux clients comment différents choix affectent les résultats. Le tutoriel couvre également la mise à l’essai d’idées en temps réel, telles que l’accélération de l’épargne, la retraite anticipée ou l’évaluation des impacts sur le patrimoine, afin de rendre les réunions plus dynamiques et centrées sur le client.
Les projections interactives contribuent à transformer l’analyse technique en discussions collaboratives qui renforcent la confiance des clients.
Vidéo : Gérer les flux de trésorerie
Une fois le plan de base établi, la gestion des flux de trésorerie est essentielle pour transformer les projections théoriques en stratégies concrètes. Cette vidéo explique comment utiliser les paramètres par défaut de la gestion des flux de trésorerie de Snap pour automatiser les cotisations (retraits), tout en permettant un ajustement précis en fonction des préférences du client. Vous apprendrez également quand remplacer les séquences par défaut, en particulier lors de la modélisation de stratégies de décumulation ou d’épargne uniques.
La maîtrise de la gestion des flux de trésorerie garantit que les plans restent pratiques, flexibles et directement alignés sur la réalité financière quotidienne des clients.
Vidéo : Plans de tests de résistance
L’incertitude dans le monde réel est inévitable, et les tests de résistance aident les clients à s’y préparer. Ce tutoriel explique comment modéliser différents environnements économiques, tels que les ralentissements du marché, les pics d’inflation ou les changements des taux de rendement, à l’aide de données historiques et aléatoires. Les conseillers peuvent ensuite présenter les meilleurs, les pires et les scénarios de base afin de contextualiser les risques et de définir des attentes réalistes.
Les tests de résistance transforment les discussions sur les risques en opportunités d’apprentissage, aidant les clients à comprendre que la volatilité peut être gérée et ne doit pas être redoutée.
4. Élaborer et présenter des projections et des stratégies personnalisées
Une fois les lacunes identifiées, l’étape suivante consiste à créer des solutions. Cette étape implique de comparer différents scénarios de planification, de modéliser des stratégies et de se préparer à les présenter aux clients.
Les conseillers doivent s’assurer que chaque stratégie correspond aux valeurs, à la tolérance au risque et aux objectifs à long terme du client. La communication visuelle est essentielle : les clients doivent pouvoir voir immédiatement comment les changements affectent leur plan.
C’est là que la flexibilité de Snap prend tout son sens, permettant aux conseillers de modéliser des alternatives et de présenter des options qui aide les clients à prendre des décisions éclairées en toute confiance.
Vidéo : Comparer les scénarios
La prise de décision devient plus facile lorsque les clients peuvent visualiser leurs options. Cette vidéo montre comment comparer les scénarios côte à côte, en testant différentes variantes telles que l’augmentation de l’épargne, le report du RPC ou de la SV, ou l’ajustement du moment de la retraite. En quantifiant les compromis, les conseillers peuvent aider les clients à mettre en balance la flexibilité à court terme et la stabilité à long terme.
La comparaison des scénarios rend le processus de planification transparent et collaboratif, ce qui permet aux clients d’être plus confiants et plus engagés.
Vidéo : Utilisez les recommandations automatisées
Lorsque des lacunes ou des insuffisances apparaissent, le moteur de recommandation de Snap facilite la génération de solutions potentielles. Ce tutoriel montre comment appliquer des stratégies automatisées, telles que retarder la retraite, réduire les dépenses ou augmenter les cotisations, et visualiser instantanément leur effet sur les projections. Ces fonctionnalités permettent de garder les conversations tournées vers l’avenir et axées sur les possibilités plutôt que sur les problèmes.
L’automatisation permet de gagner du temps et crée un cadre propice à des discussions constructives et fondées sur des données.
Vidéo : Utilisez les cotisations automatiques au CELI
Ce tutoriel présente la nouvelle fonctionnalité de cotisation au CELI de Snap, qui identifie automatiquement les droits de cotisation à CELI disponibles et transfère des fonds à partir de comptes non enregistrés afin de maximiser l’épargne exonérée d’impôt.
Les conseillers peuvent contrôler si les cotisations proviennent des actifs individuels ou conjugaux, et même ajuster la séquence des cotisations entre plusieurs comptes. La fonctionnalité maintient la neutralité fiscale et se met à jour automatiquement chaque année, aidant les conseillers à rationaliser la planification tout en améliorant l’efficacité fiscale à long terme et le potentiel de croissance des investissements de leurs clients.
Vidéo : Configurer le ciblage du revenu imposable
Ce tutoriel montre comment définir des objectifs annuels de revenu imposable afin que Snap aligne automatiquement les retraits pour maintenir un revenu plus régulier et réduire les pics d’imposition futurs ou la récupération de la PSV.
Les conseillers peuvent tester différents seuils, comparer les résultats de plusieurs scénarios et identifier les résultats optimaux à long terme. Cette fonctionnalité combine automatisation et personnalisation complète, permettant des modifications pour des années ou des comptes spécifiques. En s’assurant de l’existence de comptes CELI et de comptes non enregistrés, Snap peut réaffecter efficacement les retraits excédentaires.
Vidéo : Créer des rapports
Une fois vos stratégies finalisées, la présentation devient la prochaine étape importante. Cette vidéo vous explique comment transformer vos données en visuels conviviaux pour vos clients à l’aide de diagrammes, de tableaux récapitulatifs et de rapports SnapShot. Vous apprendrez également à générer des plans financiers complets et des PDF prêts à être présentés qui soulignent les informations clés.
Les rapports effectifs ne se contentent pas de présenter des informations, ils racontent une histoire qui renforce la confiance et facilite la prise de décision.
Vidéo : Utilisez des outils de planification avancés
À mesure que votre cabinet se développe, vous serez amené à rencontrer des clients dont la situation est unique ou complexe. Cette vidéo explore les fonctionnalités avancées de Snap, incluant la prise en charge des DCPP, des FHSA, des REEE et des dons de bienfaisance. Elle montre également comment utiliser les notes du conseiller pour suivre le flux de travail et comment exporter des données pour une analyse plus approfondie dans Excel.
L’utilisation des fonctionnalités avancées vous permet d’adapter votre processus de planification afin de répondre aux divers besoins de vos clients tout en conservant efficacité et précision.
5. Mettre en œuvre le plan
Créer une stratégie n’est que la moitié du travail : c’est lors de la mise en œuvre que les conseillers transforment leurs idées en résultats.
Cette étape peut impliquer de coordonner les efforts avec d’autres professionnels, de s’assurer que les actions à mener par le client sont respectées ou de suivre les progrès initiaux après la présentation du plan. C’est également à ce stade que les conseillers renforcent la responsabilité et maintiennent la communication afin de s’assurer que les clients restent sur la bonne voie.
Snap facilite la mise en œuvre grâce à des visuels conviviaux et des recommandations faciles à comprendre qui permettent aux clients d’agir en toute confiance.
Vidéo : Accéder à l’assistance
Lorsque vous débutez à mettre en œuvre des plans dans Snap, il est essentiel de pouvoir compter sur une assistance fiable pour rester efficace. Ce tutoriel souligne comment accéder au centre d’aide dédié de Snap, à l’intégration en direct et aux sessions de partage d’écran pour obtenir des conseils techniques ou stratégiques. Vous verrez à quel point une assistance rapide et experte peut vous aider à résoudre les problèmes et à maintenir votre flux de travail sans interruption.
Une assistance solide permet aux conseillers de passer moins de temps à résoudre les problèmes et plus de temps à fournir des résultats aux clients.
6. Évaluer régulièrement les progrès et ajuster si nécessaire
La dernière étape du processus de planification financière consiste à maintenir la dynamique. L’évaluation des progrès permet de s’assurer que le plan reste pertinent à mesure que la vie, les marchés et les priorités des clients évoluent.
Les conseillers doivent prévoir des évaluations périodiques afin de revoir les hypothèses, de suivre les progrès et de rééquilibrer les stratégies si nécessaire. La communication claire de ces mises à jour démontre la valeur continue du service et renforce la confiance à long terme.
Snap simplifie ce processus grâce à des outils permettant de recalculer les projections et de comparer les plans passés et actuels.
Vidéo : Mettre à jour les projections
Lorsque les clients reviennent pour des examens, il est important de mettre à jour le plan afin de refléter les réalités actuelles. Cette vidéo montre comment rebaser les projections, intégrer les données réelles sur les revenus et les actifs, et enregistrer les versions mises à jour à des fins de comparaison historique. Des mises à jour régulières fournissent une image claire des progrès réalisés et aident à maintenir la responsabilité.
Le rebasage permet de garantir la pertinence de vos conseils, l’exactitude de vos projections et la solidité de vos relations avec vos clients.
Simplifiez votre processus de planification avec Snap Projections
Ensemble, ces fonctionnalités démontrent comment Snap Projections transforme une planification complexe en informations simples et exploitables que les clients peuvent comprendre et auxquelles ils peuvent se fier. Les conseillers peuvent déplacer sans difficulté de la saisie des données à la modélisation de scénarios, des tests « hypothétiques » à la présentation de recommandations claires, tout au sein d’une seule et même plateforme.
Grâce à des outils qui combinent automatisation, personnalisés et rapports professionnels, Snap aide les conseillers à apporter plus de clarté, à gagner du temps et à renforcer leurs relations avec leurs clients.
Les conseillers financiers qui utilisent un processus de planification reproductible à l’aide de Snap trouvent souvent plus facile de développer leur activité, d’approfondir l’engagement des clients et de s’adapter aux nouvelles opportunités de planification dès qu’elles se présentent. Que vous débutiez ou que vous affiniez une approche établie, Snap Projections peut être un partenaire clé pour créer une expérience de planification cohérente et à fort impact.
