Dans le paysage actuel du conseil, les conseillers financiers canadiens doivent offrir plus que de simples recommandations de produits. Les clients veulent de la clarté. Ils veulent de la certitude. Ils veulent comprendre comment les décisions prises aujourd’hui auront une incidence sur le reste de leur vie.
C’est là que des projections claires, rapides et interactives deviennent votre avantage concurrentiel.
Que vous rencontriez un client de longue date à Halifax ou que vous discutiez avec un nouveau prospect sur Zoom, la capacité à modéliser rapidement des scénarios et à expliquer simplement les résultats peut transformer l’expérience client.
Voici comment y parvenir grâce à Snap Projections, et pourquoi cela est plus important que jamais.
Comment créer des projections utiles pour vos clients et prospects en moins de 10 minutes
La rapidité est essentielle.
Les prospects ne veulent pas attendre une semaine pour voir si vos conseils sont pertinents. Les clients ne veulent pas entendre « nous vous recontacterons » lorsqu’ils prennent des décisions concernant leur retraite.
Si vous pouvez établir une projection significative en 10 minutes :
- Vous créez une valeur immédiate lors des réunions de découverte
- Vous vous différenciez de vos concurrents axés sur les produits
- Vous passez instantanément de la « collecte d’informations » à la « fourniture de conseils »
- Vous raccourcissez votre cycle de vente
Au Canada, les décisions en matière de planification impliquent souvent de coordonner les programmes gouvernementaux tels que le Régime de pensions du Canada et la Sécurité de la vieillesse, de gérer les comptes enregistrés et non enregistrés, et de naviguer parmi les implications fiscales. Sans projections, ces décisions ne sont que des suppositions.
Comment Snap peut vous aider
Snap Projections vous permet de :
- Saisir rapidement les données de base du client (soit en les saisissant manuellement, ce qui reste une option très rapide, soit en utilisant la fonctionnalité d’aide à la saisie des données pour le faire à votre place)
- Modéliser les sources de revenus, l’épargne, les pensions et les actifs
- Générer une projection visuelle sur toute la durée de vie en quelques minutes
Vous n’avez pas besoin d’élaborer un plan de 40 pages pour créer un impact. En moins de 10 minutes, vous pouvez montrer :
- Les revenus de retraite par rapport aux dépenses
- Les années d’excédent ou de déficit
- Les impôts à payer au fil du temps
- La valeur du patrimoine à l’espérance de vie
Pour les prospects, c’est très convaincant. Cela transforme immédiatement une réunion préliminaire en une conversation sur la planification.
Comment comparer plusieurs scénarios et créer des résultats optimaux
La planification ne consiste pas à trouver une seule solution.
Les clients posent constamment les questions suivantes :
- Que se passerait-il si je prenais ma retraite à 60 ans au lieu de 65 ?
- Que se passerait-il si les marchés sous-performaient ?
- Que se passerait-il si je réduisais mes dépenses ?
- Que se passerait-il si je faisais un don d’argent à mes enfants ?
Si vous ne pouvez pas comparer rapidement les scénarios, vous limitez votre capacité à donner des conseils stratégiques.
La comparaison de scénarios vous permet de passer à partir de la « prévision » au véritable conseil.
Comment Snap vous aide
Snap vous permet de dupliquer des plans et de tester instantanément différentes variantes. Lors d’une réunion en direct, vous pouvez :
- Comparer la retraite à 60 ans et à 65 ans
- Comparer le RPC à 60 ans et à 70 ans
- Comparer le retrait des REER et des CELI en premier
- Comparer la vente d’un bien immobilier et sa conservation
Les sorties visuelles montrent clairement l’impact de chaque décision.
Au lieu de dire à vos clients ce que vous pensez être le mieux, vous leur montrez.
Cela permet d’accomplir trois choses :
- Établir la confiance (ils voient les calculs)
- Augmenter l’engagement (c’est collaboratif)
- Élever votre rôle de vendeur à celui de planificateur stratégique
Les résultats optimaux sont rarement évidents sans modélisation. Avec Snap, vous pouvez tester des idées en temps réel et guider vos clients en toute confiance vers de meilleures décisions.
Comment créer un rapport financier d’une page que vos clients comprendront vraiment
La plupart des clients ne lisent pas les plans financiers de 40 pages.
Ils veulent de la clarté, pas de la complexité.
Une synthèse concise et visuelle :
- Améliore la rétention
- Réduit la confusion lors du suivi
- Renforce les recommandations
- Renforce votre valeur
Si un client ne peut pas expliquer son plan à son conjoint ou à ses enfants adultes, c’est que le plan n’a pas vraiment été compris.
Comment Snap peut vous aider
Le rapport de synthèse d’une page de Snap transforme des projections complexes en :
- Diagramme des flux de trésorerie à vie
- Valeur nette au fil du temps
- Impôt à payer
- Valeur du patrimoine
Cela offre aux clients :
- Une compréhension visuelle de leur futur financier
- Une image claire de la viabilité
- Une confiance dans leur stratégie
Cela devient également un document puissant à laisser aux prospects.
Quand quelqu’un vous dit : « Je n’ai jamais vu ma retraite présentée de cette manière auparavant », vous savez que vous avez créé un impact.
Comment répondre à la volée aux 6 questions les plus fréquentes de vos clients en matière de planification
Voici les questions que tous les conseillers canadiens entendent chaque semaine. Si vous pouvez y répondre rapidement et clairement, vous augmenterez considérablement votre valeur perçue.
Passons-les en revue une par une.
1. Combien de temps mon argent durera-t-il / Vais-je m’en sortir ?
Pourquoi est-ce important
C’est le cœur émotionnel de la planification financière.
Les clients ne posent pas de questions sur les rendements. Ils posent des questions sur la sécurité.
Sans projections, les solutions sont vagues.
Avec Snap, vous pouvez :
- Afficher les flux de trésorerie à vie
- Identifier les années où il pourrait y avoir un déficit
- Tester les hypothèses
Au lieu de rassurer, vous fournissez des preuves.
La confiance soutenue par des chiffres change tout.
2. Combien puis-je dépenser pour ne pas me retrouver à court d’argent ?
Pourquoi est-ce important
La flexibilité des dépenses est tout aussi importante que la croissance des actifs.
De nombreux retraités dépensent moins qu’ils ne le devraient parce qu’ils ont peur.
Avec Snap, vous pouvez :
- Ajuster en temps réel les dépenses de retraite annuelles
- Identifier le seuil de dépenses soutenables
- Montrer comment les dépenses affectent la valeur du patrimoine
Les clients peuvent voir immédiatement les compromis à faire.
Cela leur permet de profiter de leur retraite de manière responsable.
3. Quand dois-je toucher mes prestations gouvernementales ?
Pourquoi est-ce important
Le moment où l’on touche des prestations telles que le RPC et la PSV est l’une des décisions les plus importantes que les Canadiens prennent en matière de retraite.
Retarder le RPC augmente les paiements. Retarder la PSV augmente les paiements. Mais la décision optimale dépend :
- De l’espérance de vie
- Des autres sources de revenus
- Des implications fiscales
- Des buts du patrimoine
Snap vous permet de modéliser :
- Le RPC à 60, 65 ou 70 ans
- La PSV à 65 ans ou différée
- L’incidence fiscale de chaque choix
Le fait de voir côte à côte l’incidence à long terme sur les revenus et le patrimoine rend la recommandation claire et défendable.
4. Quels sont les actifs que je devrais dépenser en premier ?
Pourquoi est-ce important ?
La stratégie de décumulation a une incidence importante sur les impôts sur le revenu et la valeur du patrimoine.
Les clients devraient-ils puiser à partir de :
- Les REER
- Les CELI
- Les comptes non enregistrés
- Actifs corporatifs
Sans modélisation, les décisions relatives à l’ordre des retraits ne sont que des hypothèses.
Avec Snap, vous pouvez :
- Ajuster l’ordre des retraits
- Comparer les impôts payés au fil du temps
- Afficher les différences nettes en matière de patrimoine
Souvent, de petits ajustements dans l’ordre des retraits peuvent se traduire par des économies d’impôt substantielles à vie.
C’est là une valeur tangible en matière de planification.
5. J’épargne actuellement $$. Est-ce que cela suffira ?
Pourquoi est-ce important
La planification de l’accumulation favorise les relations à long terme avec les clients.
Les clients veulent savoir :
- S’ils sont sur la bonne voie
- S’ils doivent augmenter leur épargne
- Si l’âge de la retraite est réaliste
Avec Snap, vous pouvez :
- Modéliser les habitudes d’épargne actuelles
- Augmenter ou diminuer les cotisations
- Ajuster les dates de retraite attendues
Vous montrez immédiatement si leur trajectoire actuelle leur permet d’atteindre leurs buts.
Cela transforme un vague espoir en une stratégie mesurable.
6. Combien restera-t-il après impôt pour mes bénéficiaires ?
Pourquoi est-ce important ?
L’impact successoral est très important, en particulier au Canada, où les comptes enregistrés peuvent créer des passifs fiscaux importants au moment du décès.
Les clients surestiment souvent ce que leurs héritiers recevront.
Snap vous permet de :
- Effectuer une projection de la valeur du patrimoine à l’espérance de vie
- Afficher l’impôt à payer au moment du décès
- Comparer les stratégies pour réduire l’impôt sur le patrimoine
Par exemple, vous pouvez comparer :
- Retirer les REER plus tôt
- Convertir stratégiquement en FERR
- Faire des dons à vie
- Ajuster la séquence des retraits
Lorsque les clients voient le montant de la « succession après impôt » de manière visuelle, les conversations sur la planification deviennent beaucoup plus significatives.
Vue d’ensemble : pourquoi cela est important pour votre pratique
Être capable de :
- Établir des projections en 10 minutes
- Comparer instantanément différents scénarios
- Fournir un plan d’une page
- Répondre à six questions essentielles à la volée
Cela vous positionne différemment.
Vous devenez :
- Plus efficace
- Plus confiant
- Plus consultatif
- Plus recommandable
Et surtout, plus évolutif.
Sur le marché canadien concurrentiel du conseil, les clients attendent de plus en plus de transparence et de clarté. Ils veulent voir comment les décisions affectent leur futur, et pas seulement en entendre parler.
Snap Projections vous permet de :
- Transformer les conversations en preuves visuelles
- Remplacer la complexité par la clarté
- Offrir rapidement une réelle valeur ajoutée en matière de planification
Cette combinaison – rapidité, clarté et profondeur stratégique – est ce qu’exige la planification financière moderne.
Lorsque vous pouvez dire avec confiance « Testons cela dès maintenant », vous transformez vos réunions.
Et lorsque les clients repartent en comprenant leur futur, et non plus en l’espérant simplement, c’est là que commence la véritable fidélité.
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Les conseillers financiers, planificateurs et gestionnaires de placements canadiens peuvent bénéficier d’un essai gratuit de 14 jours du logiciel de planification financière Snap Projections.
