En tant que conseiller financier, vous savez déjà que vos clients continuent d’exiger plus de valeur à chaque rencontre. Pour commencer, ils veulent une planification de retraite transparente. Ils veulent comprendre d’où viennent les chiffres. Pour faciliter cela, les conseillers s’appuient sur les informations, la rapidité et la simplicité de leur logiciel de planification financière lors des discussions sur la planification de la retraite. Il est fort probable que vos clients ne viennent pas vous voir pour vous demander un plan financier. Ils viennent plutôt vous poser des questions financières. En tant qu’expert, vous savez que ces questions peuvent être traitées dans le cadre du processus de planification financière.
Les options comptent
Au cours du processus de planification financière, que se passe-t-il si vous déterminez que les objectifs de retraite sont surfinancés ou sous-financés ? Que pouvez-vous faire pour aider et comment pouvez-vous fournir des recommandations transparentes à vos clients ?
Cette nouvelle fonctionnalité permettra aux conseillers d’illustrer rapidement à leurs clients leur objectif de dépenses de retraite, ce qu’ils sont déjà en bonne voie d’atteindre et les options dont ils disposent pour combler les écarts. Cela signifie que les conseillers peuvent désormais exécuter plus de scénarios « hypothétiques » en moins de temps et avec moins d’efforts. Ils peuvent ainsi consacrer plus de temps à créer de la valeur pour leurs clients grâce à des discussions constructives et moins de temps aux opérations logicielles manuelles (essais et erreurs).
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À qui s’adresse-t-elle ?
La fonction Recommandations est idéale pour les clients qui sont en préretraite ou pour les clients plus jeunes qui commencent à planifier leur avenir. Grâce à la nouvelle fonction Recommandations de Snap, vous pouvez désormais aider instantanément vos clients à explorer les mesures qu’ils peuvent prendre dès maintenant pour s’assurer d’atteindre leurs objectifs de retraite futurs.
Nous savons que l’une des questions les plus importantes de vos clients est la suivante : combien puis-je me permettre de dépenser pendant ma retraite ?
Mais que se passe-t-il lorsque ce montant n’est pas suffisant ? Que se passe-t-il ensuite si vous déterminez que votre client ne peut pas se permettre de dépenser ce dont il a besoin ou ce qu’il veut une fois à la retraite ? C’est là que commence la prochaine série de questions.
- Combien de PLUS dois-je épargner chaque année pour atteindre mes objectifs ?
- À quel âge puis-je me permettre de prendre ma retraite ?
- De combien dois-je réduire mes dépenses annuelles pour m’assurer de ne pas manquer d’argent ?
- Ou encore, combien dois-je économiser grâce à la vente de cette entreprise ou de ce bien immobilier pour m’assurer que mes objectifs de retraite sont entièrement financés ?
Pourquoi avons-nous créé Recommendations ?
Au cours du processus d’entretien, les utilisateurs se sont accordés à dire que l’automatisation du processus de recommandations serait très utile, et ce pour plusieurs raisons essentielles. Les conseillers nous disent que leurs clients continuent d’exiger plus de valeur et de service à chaque rencontre, et s’attendent à recevoir rapidement des réponses à leurs questions les plus importantes.
Si la réponse à la question « combien puis-je me permettre de dépenser » n’est pas celle que le client espérait, la prochaine série de questions portera sur ce qui peut être fait maintenant pour influer sur ce chiffre.
En outre, les clients veulent des suggestions transparentes en matière de planification de la retraite. Il faut que les calculs soient clairs.
Ce dont nos conseillers ont besoin, selon leurs dires
Après qu’un conseiller a rencontré un client et saisi toutes les données nécessaires pour produire un plan financier de base, les conseillers disent qu’ils veulent ensuite que le logiciel calcule automatiquement le montant des dépenses de retraite que leur client est en passe de réaliser et les options dont il dispose pour combler les lacunes existantes. Les conseillers nous disent qu’ils veulent également pouvoir modifier rapidement le plan et demander au logiciel de recalculer ces éléments. Enfin, ils veulent que le logiciel mette en œuvre les recommandations à leur place, ce qui garantit la transparence des recommandations et leur fait gagner un temps précieux.
C’est exactement pour cela que nous avons créé la nouvelle fonctionnalité Recommandations.
Cas d’utilisation des recommandations
Voici les cas d’utilisation les plus courants de la fonctionnalité Recommandations.
- Identifier les écarts/vulnérabilités entre les objectifs de retraite des clients et leur situation actuelle.
- Illustrer comment le moment de la retraite peut affecter la réalisation d’objectifs de retraite spécifiques.
- Illustrer comment des économies annuelles supplémentaires peuvent aider à atteindre les objectifs de retraite.
- Déterminer si certaines des immobilisations du client peuvent être réorientées vers des objectifs autres que la retraite, tels que l’achat d’une deuxième propriété, le soutien d’un proche ou la budgétisation d’un voyage annuel.
- Explorer les moyens d’augmenter la valeur du patrimoine, par exemple en affectant une partie des immobilisations à une stratégie de patrimoine d’assurance ou en investissant dans une entreprise.
- Illustrer combien d’argent un client doit mettre de côté aujourd’hui pour réaliser son plan de retraite en cas de gain inattendu dû à la vente d’une entreprise/d’un terrain ou à un héritage.
- Présenter comment des conditions de marché défavorables [en utilisant le module Stress-Testing] peuvent affecter les stratégies de financement de la retraite en combinant le stress testing avec des recommandations.
Que disent les conseillers ?
Ce que disent déjà les utilisateurs actuels de cette nouvelle fonctionnalité :
…. « Les recommandations me feront gagner du temps sur les calculs et me permettront de générer rapidement des scénarios hypothétiques pour mes clients » ……
« Cela me fera gagner du temps car je n’aurai plus besoin de produire plusieurs scénarios hypothétiques distincts. Je peux désormais tout faire sur une seule page » ……
« Les recommandations me permettront de produire rapidement des recommandations de haut niveau avec peu d’efforts. Cela améliore l’expérience client »…
… « C’est génial ! La fonction d’économies automatiques qui optimise les économies et affiche les économies requises avant et après impôts est exactement ce dont nous avons besoin. Merci. »
Prochaines étapes
Les conseillers financiers, planificateurs et gestionnaires de placements canadiens peuvent commencer un essai gratuit de 14 jours du logiciel de planification financière Snap Projections.
Commencez dès aujourd’hui et accédez instantanément au nouveau module Recommandations. Inscrivez-vous pour votre essai gratuit de 14 jours.
