De nombreux conseillers financiers avec lesquels nous discutons élaborent déjà des plans financiers pour leurs clients.
En général, ils font appel à nous parce qu’ils veulent améliorer leur processus.
Nous avons également des retours de conseillers qui n’élaborent pas beaucoup de plans financiers actuellement.
Les trois principales raisons pour lesquelles les conseillers ne font pas plus de planification
En général, il y a trois raisons principales à cela :
1. Manque de capacité – simplement ne pas avoir le temps.
2. Manque d’expertise – ne pas vraiment savoir par où commencer ou quelles sont les bases.
3. Manque de vision de l’analyse de rentabilité – l’avantage financier pour le cabinet n’est pas clair.
Pouvez-vous vous identifier à l’une de ces raisons ?
Défis supplémentaires de planification financière pour le conseiller
Il existe également de nombreuses autres raisons pour lesquelles les conseillers financiers ne font pas autant de planification qu’ils le souhaiteraient.
La complexité des finances du client. Certains clients peuvent avoir des situations financières plus complexes que d’autres, ce qui rend la création d’un plan financier complet plus difficile et plus longue pour les conseillers financiers.
Les préférences du client. Certains clients peuvent ne pas être intéressés par la création d’un plan financier ou ne pas en voir l’intérêt.
Le coût. La création d’un plan financier peut être coûteuse, tant pour les clients que pour l’entreprise, selon le modèle commercial.
Comment la planification financière profite à l’ensemble de la pratique du conseil et pourquoi cela en vaut la peine
Pourtant, malgré ces difficultés, il existe des arguments extrêmement convaincants pour que les conseillers financiers élaborent des plans financiers pour le plus grand nombre de clients possible.
Se mettre d’accord. Les plans financiers aident les conseillers et les clients à aligner leurs objectifs.
Faire le point. Les plans financiers permettent aux conseillers d’évaluer en profondeur la situation financière globale d’un client. Ils examinent les revenus, les dépenses, les actifs, les dettes, la tolérance au risque et les préférences en matière d’investissement.
Gérer les risques. Les plans financiers comprennent des stratégies de gestion des risques tels que les fluctuations du marché ou les événements imprévus de la vie.
Investir intelligemment. Un bon plan financier comprend une stratégie d’investissement adaptée aux objectifs et à la tolérance au risque du client. Ainsi, les clients peuvent faire des choix d’investissement éclairés et éviter de réagir de manière impulsive aux fluctuations à court terme du marché.
Maîtriser la fiscalité. Les plans financiers tiennent compte des implications fiscales, dans un souci d’efficacité fiscale. En optimisant les plans pour maximiser les dépenses après impôts, les clients conservent une plus grande partie de leur argent durement gagné.
Rester sur la bonne voie. Les plans financiers doivent être régulièrement vérifiés et ajustés. Cela permet de maintenir la pertinence du plan et de s’assurer qu’il continue de répondre aux besoins évolutifs du client.
Établir la confiance et l’engagement. La création d’un plan financier montre aux clients que les conseillers prennent leur réussite financière au sérieux. Les clients apprécient l’attention individuelle et se sentent plus impliqués, ce qui conduit à des relations plus solides et durables.
Conformité et documentation. Les plans financiers aident également les conseillers à respecter les exigences réglementaires et à conserver une documentation appropriée. En cas de questions ou de litiges, le fait de disposer d’un plan documenté apporte de la clarté et sert de preuve des recommandations et stratégies convenues.
L’élaboration de plans financiers pour chaque client aide les conseillers à fournir des conseils personnalisés, à atténuer de nombreux risques et à établir des relations à long terme. Elle fournit un cadre structuré permettant à toute l’équipe de proposer des conseils financiers cohérents et complets qui démontrent facilement la valeur de la relation au client.
Si vous ne disposez pas d’un logiciel facile à utiliser, transparent et très flexible pour vous aider à élaborer davantage de plans pour plus de clients, un essai gratuit de 14 jours avec Snap Projections peut être un bon point de départ.
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